AIA-GAA: กองทุน Global Aggressive

AIA-GAA คือกองทุน Global Aggressive Allocation ภายใต้ AIA Unit Linked ลงทุนหุ้นทั่วโลก ~80% + ตราสารหนี้ ~20% เป็นกองทุนที่มี AUM ใหญ่ที่สุดในทุกกองทุน AIA Unit Linked (17.9 พันล้านบาท ณ มิ.ย. 2569) กระจายลงทุนทั่วโลก ไม่ผูกกับตลาดใดตลาดหนึ่ง ระดับความเสี่ยง 6 (สูง)

---

AIA-GAA คืออะไร

AIA-GAA (AIA Global Aggressive Allocation Fund) เป็นกองทุนผสมแบบ fund of funds ลงทุนผ่านกองทุนย่อย 2 กองหลัก:

กองทุนย่อย	สัดส่วนโดยประมาณ	กลยุทธ์
AIA Global Systematic Equity Fund	~50%	หุ้นโลก คัดด้วยระบบ quantitative
AIA World Quality Equity Fund	~50%	หุ้นโลก คัดด้วย quality fundamentals

(ข้อมูลสัดส่วนจาก iAgencyAIA fund analysis, เม.ย. 2569)

สัดส่วนสินทรัพย์รวม:

• หุ้น (Equity): ~80%
• ตราสารหนี้ (Fixed Income): ~20%

กองทุนนี้กระจายลงทุนทั่วโลก ไม่ได้ลงเฉพาะสหรัฐหรือเอเชีย แต่กระจายตามโอกาสที่ผู้จัดการกองทุนมองเห็นในแต่ละภูมิภาค

---

ข้อมูลกองทุน

รายการ	ข้อมูล
ชื่อเต็ม	AIA Global Aggressive Allocation Fund
รหัส	AIA-GAA
ประเภท	กองทุนผสม (ต่างประเทศ)
ระดับความเสี่ยง	6 (สูง)
AUM	17,861 ล้านบาท (~17.9 พันล้าน)
วันเริ่มกองทุน	NAV เริ่มต้นที่ 10.0000
สกุลเงิน	THB (ป้องกันค่าเงิน / Hedged)

(ข้อมูลจาก AIA iPlan, 18 มิ.ย. 2569)

---

ผลตอบแทนย้อนหลัง

ช่วงเวลา	ผลตอบแทน
1 เดือน	+0.52%
1 ปี	+16.29%
ตั้งแต่เริ่มกองทุน	+30.95% ตั้งแต่จัดตั้งกองทุน

(ข้อมูล 1M/1Y จาก iAgencyAIA, เม.ย. 2569)

ข้อควรทราบ: ผลตอบแทนในอดีตไม่ได้รับประกันผลตอบแทนในอนาคต กองทุนนี้มีความผันผวนสูง บางปีอาจติดลบได้

---

ทำไมกองนี้ AUM ใหญ่ที่สุด

AIA-GAA มี AUM 17.9 พันล้านบาท มากกว่ากองทุน AIA Unit Linked อื่นทุกกอง ด้วย 3 เหตุผล:

1. กระจายทั่วโลก ไม่พึ่งตลาดเดียว

ลงทุนหุ้นโลกหลายภูมิภาค ไม่ได้ผูกกับ SET หรือ S&P 500 ตัวเดียว ลดความเสี่ยงจากวิกฤตเฉพาะประเทศ

2. Aggressive แต่มี bond 20% เป็น buffer

หุ้น 80% ให้โอกาสเติบโตสูง ตราสารหนี้ 20% ช่วยลดแรงกระแทกเมื่อหุ้นตก ไม่ได้หุ้น 100% จึงยังพอรับไหวในตลาดขาลง

3. เป็น default fund ในหลายแผน Unit Linked

AIA-GAA มักถูกเลือกเป็นกองทุนเริ่มต้นในแผน UL สำหรับผู้ลงทุนที่รับความเสี่ยงได้สูง ทำให้มี AUM สะสมต่อเนื่อง

---

AIA-GAA vs กองทุนอื่นใน AIA Unit Linked

กองทุน	ประเภท	หุ้น/ตราสารหนี้	AUM (พันล้าน)	ระดับเสี่ยง
AIA-GAA	ผสม Global Aggressive	80/20	17.9	6
AIA-GMA	ผสม Global Moderate	60/40	2.6	5
AIA-GCA	ผสม Global Conservative	30/70	0.4	4
AIA-IAA	ผสม Combined Aggressive	80/20	11.0	6
AIA-ES50	หุ้นไทย Enhanced SET50	100/0	16.5	6
AIA-TEQ	หุ้นไทย Active	100/0	12.2	6

เลือกยังไง

• ต้องการเติบโตสูง + กระจายทั่วโลก → GAA
• ต้องการเติบโต + รับผันผวนน้อยกว่า → GMA (หุ้น 60%)
• ต้องการรักษาเงินต้นเป็นหลัก → GCA (หุ้น 30%)
• ต้องการหุ้นไทย → TEQ หรือ ES50

ระดับความเสี่ยงที่เลือกควรสอดคล้องกับระยะเวลาลงทุนและความสามารถในการรับผลขาดทุนชั่วคราว

---

AIA-GAA กับ AIA-GAA-UH: ต่างกันตรงไหน

	AIA-GAA (Hedged)	AIA-GAA-UH (Unhedged)
ป้องกันค่าเงิน	ป้องกัน (THB/USD ถูกล็อก)	ไม่ป้องกัน (รับ FX risk)
เมื่อบาทอ่อน	ไม่ได้ประโยชน์เพิ่ม	ได้กำไร FX เพิ่ม
เมื่อบาทแข็ง	ไม่เสียเพิ่ม	เสียจาก FX
AUM	17.9 พันล้าน	ข้อมูลอยู่ระหว่างรวบรวม

สรุปง่ายๆ: GAA = ดูผลตอบแทนจากหุ้นอย่างเดียว / GAA-UH = ดูผลตอบแทนจากหุ้น + ค่าเงิน

ทั้งสองกองถือหุ้นเดียวกัน ต่างกันแค่ป้องกันค่าเงินหรือไม่

---

ค่าธรรมเนียม Unit Linked ที่ต้องรู้

เมื่อลงทุน AIA-GAA ผ่าน Unit Linked จะมีค่าธรรมเนียมหลายชั้น:

ค่าธรรมเนียม	รายละเอียด
Fund Management Fee	ค่าบริหารกองทุน (ซ่อนใน NAV)
COI (Cost of Insurance)	ค่าคุ้มครองชีวิต หักจากหน่วยลงทุน
Admin Fee	ค่าบริหารกรมธรรม์
Surrender Charge	ค่าปรับเวนคืนก่อนกำหนด (สูงมากใน 5 ปีแรก)
Bid-Offer Spread	ส่วนต่างราคาซื้อ/ขาย (~1.6% จากข้อมูลข้างต้น)

ข้อควรทราบ: ค่าธรรมเนียมรวมของ Unit Linked สูงกว่าซื้อกองทุนรวมตรง 1-3% ต่อปี ถ้าต้องการลงทุนอย่างเดียวโดยไม่ต้องการคุ้มครองชีวิต ซื้อกองทุนรวมตรงถูกกว่า

อ่านเปรียบเทียบ Unit Linked กับทางเลือกอื่นได้ที่ Unit Linked vs สะสมทรัพย์

---

ใครลงทุน AIA-GAA ได้

AIA-GAA เป็นกองทุนภายใน AIA Unit Linked เท่านั้น ซื้อผ่านช่องทางเหล่านี้:

1. แผนประกัน AIA Unit Linked (เช่น AIA Infinite Wealth, AIA Elite Income Prestige)
2. ซื้อผ่าน ตัวแทนประกันชีวิต AIA (FA) ที่มีใบอนุญาต
3. ไม่สามารถซื้อตรงจากบลจ. หรือแอปกองทุนทั่วไป

ข้อสำคัญ: การลงทุนผ่าน Unit Linked มีข้อผูกมัดระยะยาว (5-10 ปีขึ้นไป) เวนคืนก่อนกำหนดมี Surrender Charge สูง ศึกษาข้อมูลให้ครบก่อนตัดสินใจ

---

คำถามที่พบบ่อย

Q: AIA-GAA ลงทุนในอะไรบ้าง?

A: AIA-GAA ลงทุนในกองทุนย่อย (fund of funds) 2 กอง: AIA Global Systematic Equity Fund (~50%) และ AIA World Quality Equity Fund (~50%) กระจายลงทุนหุ้นทั่วโลก ~80% และตราสารหนี้ ~20%

Q: AIA-GAA กับ AIA-GAA-UH ต่างกันยังไง?

A: GAA ป้องกันความเสี่ยงค่าเงิน (hedged) ผลตอบแทนไม่ผันผวนตามอัตราแลกเปลี่ยน THB/USD ส่วน GAA-UH ไม่ป้องกัน (unhedged) ถ้าบาทอ่อน GAA-UH ได้กำไรเพิ่มจากอัตราแลกเปลี่ยน ถ้าบาทแข็ง GAA-UH เสียเพิ่ม ทั้งสองกองถือหุ้นเดียวกัน

Q: AIA-GAA เหมาะกับใคร?

A: ผู้ลงทุนที่มีระยะเวลา 10 ปีขึ้นไป รับความผันผวนของตลาดหุ้นได้ ต้องการกระจายลงทุนทั่วโลก ไม่ต้องการเลือกหุ้นเอง ระดับความเสี่ยง 6 (สูง) ไม่เหมาะกับผู้ที่ต้องใช้เงินในระยะสั้น

Q: ซื้อ AIA-GAA ผ่าน Unit Linked แพงกว่าซื้อกองทุนรวมเองไหม?

A: Unit Linked มีค่าธรรมเนียมเพิ่มจากค่าคุ้มครองชีวิต (COI) ค่าบริหารกรมธรรม์ และค่าปรับเวนคืนก่อนกำหนด แต่ได้ทั้งคุ้มครองชีวิต + ลงทุน + ลดหย่อนภาษีในตัวเดียว ถ้าต้องการลงทุนอย่างเดียว ซื้อกองทุนรวมตรงค่าธรรมเนียมต่ำกว่า

---

สรุป 3 ข้อ:

1. AIA-GAA คือกองทุนผสมหุ้นโลก 80% + ตราสารหนี้ 20% กระจายลงทุนทั่วโลก AUM ใหญ่สุดใน AIA Unit Linked (17.9 พันล้านบาท)
2. เป็นกองทุนระดับเสี่ยง 6 (สูง) เหมาะกับผู้ลงทุนระยะยาว 10+ ปี ที่รับความผันผวนได้ ผลตอบแทนในอดีตไม่รับประกันอนาคต
3. ซื้อได้เฉพาะผ่านแผน AIA Unit Linked เท่านั้น มีค่าธรรมเนียมหลายชั้น และมีข้อผูกมัดระยะยาว ศึกษาข้อมูลให้ครบก่อนตัดสินใจ

ข้อมูลนี้เป็นข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่คำชี้ชวนให้ลงทุน ผลตอบแทนในอดีตไม่ได้รับประกันผลตอบแทนในอนาคต การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลก่อนตัดสินใจลงทุน