WWealthBanks

คำนวณเงินเกษียณ

ต้องเตรียมเงินเท่าไหร่ถึงจะเกษียณอย่างสบาย? กรอกข้อมูลแล้วรู้ผลทันที

ข้อมูลอายุ

35 ปี
20 ปี60 ปี
60 ปี
45 ปี70 ปี
บาท

ต้องออมเพื่อเกษียณ

-

-

-

เบื้องหลังการคำนวณ: คำนวณด้วยอัตราผลตอบแทนต่อปีแบบทบต้นรายเดือน (effective monthly rate) ค่าใช้จ่ายปรับตามเงินเฟ้อ ผลลัพธ์เป็นการประมาณเบื้องต้น, ผลตอบแทนจริงอาจแตกต่างจากสมมติฐาน ควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญก่อนตัดสินใจ

สมมติฐานที่ใช้ (โหมดเริ่มต้น):ผลตอบแทนการลงทุน 6% ต่อปี (อ้างอิง: พอร์ตผสมหุ้น+ตราสารหนี้ เฉลี่ยระยะยาว 5-7%, ค่าเริ่มต้น) · เงินเฟ้อ 3% ต่อปี (อ้างอิง: ธปท. กรอบเป้าหมาย 1-3% ใช้ขอบบนเผื่อกรณีอนุรักษ์นิยม, ค่าเริ่มต้น) · วางแผนถึงอายุ 85 ปี (เผื่ออายุยืน, ค่าเฉลี่ยไทย 78 ปี IPSR แต่วางแผนยาวกว่าเพื่อความปลอดภัย, ค่าเริ่มต้น) ปรับได้ในส่วน "ปรับละเอียด"

ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญผ่าน LINE

Exกรณีตัวอย่าง: คุณสมชาย

คุณสมชาย อายุ 40 ปี ทำงานบริษัทเอกชน รายได้เดือนละ 100,000 บาท ต้องการเกษียณอายุ 60 ปี คาดว่าจะใช้ชีวิตหลังเกษียณจนถึงอายุ 85 ปี

ค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ

50,000 บาท/เดือน

เงินออมปัจจุบัน

2,000,000 บาท

ผลตอบแทนการลงทุน

6% ต่อปี

อัตราเงินเฟ้อ

3% ต่อปี

ผลการคำนวณ:

  • ◆ ค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ (รวมเงินเฟ้อ) = ~90,300 บาท/เดือน ณ อายุ 60 ปี
  • ◆ เงินที่ต้องมีตอนเกษียณ = ~18.7 ล้านบาท
  • ◆ เงินออม 2 ล้าน โตเป็น ~6.4 ล้าน (ผลตอบแทน 6% ใน 20 ปี)
  • ◆ ส่วนต่างที่ขาด = ~12.3 ล้านบาท
  • ◆ ต้องออมเพิ่มเดือนละ ~26,600 บาท (ลงทุนที่ผลตอบแทน 6%)

* ตัวเลขเป็นการประมาณการ ผลลัพธ์จริงขึ้นอยู่กับผลตอบแทนการลงทุนและอัตราเงินเฟ้อจริง

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการเกษียณ

ต้องเตรียมเงินเกษียณเท่าไหร่ถึงจะพอ?
ขึ้นอยู่กับค่าใช้จ่ายรายเดือนหลังเกษียณ สมมติใช้เดือนละ 30,000 บาท เกษียณอายุ 60 ปี มีอายุขัย 85 ปี ต้องมีเงินอย่างน้อย 9 ล้านบาท (ยังไม่รวมเงินเฟ้อ) หากคิดเงินเฟ้อ 3% ต่อปี จะต้องมีมากกว่านั้นอีกมาก ใช้เครื่องมือคำนวณด้านบนเพื่อคำนวณตัวเลขที่ตรงกับสถานการณ์ของคุณ
ควรเริ่มออมเงินเกษียณตอนอายุเท่าไหร่?
ยิ่งเริ่มเร็วยิ่งดี เพราะดอกเบี้ยทบต้นจะทำงานให้คุณ คนที่เริ่มออมตอนอายุ 25 จะต้องออมเดือนละน้อยกว่าคนที่เริ่มออมตอนอายุ 40 มาก แม้จะมีเป้าหมายเดียวกัน ตัวอย่าง: ถ้าต้องการเงินเกษียณ 10 ล้านบาทตอนอายุ 60 เริ่มตอนอายุ 25 ต้องออมเดือนละ ~7,500 บาท แต่เริ่มตอนอายุ 40 ต้องออมเดือนละ ~22,000 บาท (สมมติผลตอบแทน 6% ต่อปี)
ผลตอบแทนการลงทุน 6% ต่อปี เป็นไปได้จริงไหม?
ผลตอบแทนเฉลี่ย 6% ต่อปีเป็นตัวเลขที่สมเหตุสมผลสำหรับพอร์ตการลงทุนแบบผสม (กองทุนรวมหุ้น + ตราสารหนี้) ในระยะยาว 10-30 ปี ตลาดหุ้นไทย (SET Index) ให้ผลตอบแทนเฉลี่ยประมาณ 8-10% ต่อปีในระยะยาว ส่วนตราสารหนี้ให้ประมาณ 2-4% การจัดพอร์ตผสมจึงสามารถคาดหวังผลตอบแทนที่ 5-7% ต่อปีได้ อย่างไรก็ตาม ผลตอบแทนในอดีตไม่ได้รับประกันอนาคต
เงินเฟ้อมีผลกับเงินเกษียณอย่างไร?
เงินเฟ้อทำให้มูลค่าของเงินลดลงทุกปี ถ้าเงินเฟ้อเฉลี่ย 3% ต่อปี เงิน 1 ล้านบาทวันนี้จะมีค่าเท่ากับ ~550,000 บาทใน 20 ปีข้างหน้า นั่นหมายความว่าค่าใช้จ่ายหลังเกษียณจะสูงขึ้นกว่าที่คาดไว้มาก เครื่องมือคำนวณของเราจึงคิดรวมเงินเฟ้อเข้าไปในการคำนวณด้วย
กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) และ กบข. นับรวมเป็นเงินเกษียณได้ไหม?
ได้ ทั้ง PVD และ กบข. เป็นส่วนหนึ่งของเงินเกษียณ ควรรวมยอดเงินปัจจุบันเข้าไปในช่อง 'เงินออมปัจจุบัน' ในเครื่องมือคำนวณ นอกจากนี้ยังมีเงินจากประกันสังคมกรณีชราภาพ ซึ่งผู้ประกันตนมาตรา 33 จะได้รับบำนาญรายเดือนหลังอายุ 55 ปี แต่จำนวนเงินอาจไม่เพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายทั้งหมด จึงควรมีเงินออมส่วนอื่นเพิ่มเติม

ผลคำนวณเป็นการประมาณเพื่อการศึกษาเท่านั้น ไม่ใช่คำแนะนำลงทุน ภาษี หรือสินเชื่อ อ้างอิงสมมติฐานที่แสดง · ผลตอบแทนในอดีตไม่รับประกันอนาคต · ตรวจสอบกับผู้เชี่ยวชาญก่อนตัดสินใจ ·ข้อกำหนดเพิ่มเติม

⚠️ การลงทุนมีความเสี่ยง มูลค่าอาจลดลงได้ · ไม่รวมภาษีและค่าธรรมเนียมกองทุน

/* cache-rotate */