ประกันชีวิต

ประกันชีวิตคุ้มครองอะไร

ประกันชีวิตตอบคำถามเดียวที่ครอบครัวไม่อยากถามแต่ต้องมีคำตอบ: ถ้าเสาหลักของบ้านจากไป รายได้ที่หายไปจะถูกแทนที่ด้วยอะไร เงินก้อนจากทุนประกันคือสิ่งที่เข้ามารับภาระแทน: ค่าใช้จ่ายครอบครัว หนี้บ้าน ค่าเทอมลูก ไปจนถึงการส่งต่อทรัพย์สินให้คนข้างหลังอย่างเป็นระบบ แบบประกันในหมวดนี้เป็นประกันชีวิตแบบตลอดชีพ คุ้มครองยาวถึงอายุ 99 ปี โดยเลือกช่วงเวลาจ่ายเบี้ยได้ เช่น AIA 20 Pay Life (จ่ายเบี้ย 20 ปี) และ AIA Pay Life Plus ส่วนผู้ที่มีทรัพย์สินมากและต้องการวางแผนส่งต่อมรดกโดยเฉพาะ มีแบบที่ออกแบบมาเพื่อการนี้อย่าง AIA Legacy Prestige Plus

เหมาะกับใคร

คนสามกลุ่มที่ประกันชีวิตทำงานหนักที่สุด: เสาหลักครอบครัวที่มีคนพึ่งพารายได้, ยิ่งลูกเล็ก ภาระยิ่งยาว คนที่มีหนี้ก้อนใหญ่ โดยเฉพาะสินเชื่อบ้าน ที่ไม่ควรกลายเป็นภาระของคนข้างหลัง และผู้ที่วางแผนมรดก เพราะเงินสินไหมจากประกันชีวิตจ่ายตรงถึงผู้รับประโยชน์ที่ระบุชื่อไว้ ไม่ต้องรอกระบวนการจัดการมรดก, กลไกที่พินัยกรรมอย่างเดียวให้ไม่ได้ (อ่านเพิ่มที่ พื้นฐานการวางแผนมรดก) สำหรับผู้ที่มีประกันกลุ่มจากนายจ้างอยู่แล้ว ควรตรวจสอบว่าวงเงินคุ้มครองเท่ากับทุนที่ต้องการหรือไม่ เพราะประกันกลุ่มมักสิ้นสุดเมื่อออกจากงาน

เลือกยังไงให้ไม่พลาด

เริ่มที่ทุนประกัน ไม่ใช่เบี้ย: หลักคิดคือทุนประกันควรครอบคลุมหนี้สินคงเหลือบวกรายได้ที่ครอบครัวต้องใช้ต่ออีกหลายปี จากนั้นค่อยเลือกระยะเวลาจ่ายเบี้ยให้จบก่อนเกษียณ และตรวจว่าผู้รับประโยชน์ระบุชัดเจนเป็นปัจจุบัน เบี้ยประกันชีวิตยังใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้ตามเกณฑ์ของกรมสรรพากร ซึ่งสำหรับผู้มีรายได้สูงเป็นชิ้นส่วนสำคัญของการวางแผนภาษีทั้งปี, ดูภาพรวมที่ วางแผนภาษีสำหรับผู้มีรายได้สูง