AIA-IC: กองทุนตราสารหนี้ไทย
AIA-IC (Income Fund) กองทุนตราสารหนี้ไทยระยะกลาง ผสมพันธบัตรรัฐบาลและหุ้นกู้เอกชน ไม่ลงทุนในหุ้น ผันผวนต่ำกว่ากองทุนหุ้น ระดับเสี่ยง 3 สรุปครบ
AIA-IC คือกองทุน Income Fund ภายใต้ AIA Unit Linked ลงทุนในตราสารหนี้ไทยระยะกลาง ผสมพันธบัตรรัฐบาล + หุ้นกู้เอกชน ระดับความเสี่ยง 3 (ปานกลาง-ต่ำ) เป็นกองทุนที่ผันผวนต่ำที่สุดในกลุ่มที่ไม่ใช่ตลาดเงิน
AIA-IC คืออะไร
AIA-IC (AIA Income Fund) เป็นกองทุนตราสารหนี้ไทยระยะกลาง ลงทุนใน:
- พันธบัตรรัฐบาลและตราสารภาครัฐ
- หุ้นกู้เอกชน
ไม่ลงทุนในหุ้น ทำให้ผันผวนน้อยกว่ากองทุนหุ้นหรือกองทุนผสมมาก
ข้อมูลกองทุน
| รายการ | ข้อมูล |
|---|---|
| ชื่อเต็ม | AIA Income Fund |
| รหัส | AIA-IC |
| ประเภท | กองทุนตราสารหนี้ (ไทย) |
| ระดับความเสี่ยง | 3 (ปานกลาง-ต่ำ) |
| สกุลเงิน | THB |
(ดูข้อมูลล่าสุดใน Fund Factsheet ที่ aiaim.co.th)
ผลตอบแทน
ผลตอบแทนย้อนหลังของ AIA-IC เปลี่ยนทุกเดือน ดูข้อมูลล่าสุดใน Fund Factsheet ที่ aiaim.co.th (ข้อมูลทางการของ AIA Investment Management)
ผลตอบแทนต่ำกว่ากองทุนหุ้น แต่ผันผวนต่ำกว่ามาก
ข้อควรทราบ: ผลตอบแทนในอดีตไม่ได้รับประกันผลตอบแทนในอนาคต ถ้าอัตราดอกเบี้ยขึ้นเร็ว NAV อาจลดลงชั่วคราว
Credit Rating: เข้าใจความเสี่ยง
| ระดับ | ความหมาย |
|---|---|
| Government | พันธบัตรรัฐบาล/BoT เสี่ยงต่ำสุด |
| A-rated | หุ้นกู้เอกชนคุณภาพดี |
| BBB-rated | Investment grade ขั้นต่ำ yield สูงกว่า |
BBB ยังเป็น investment grade (ไม่ใช่ junk bond) แต่มี yield สูงกว่า A-rated แลกกับความเสี่ยงด้านเครดิตที่สูงกว่า สัดส่วนตาม credit rating ล่าสุดของ AIA-IC ดูได้ใน Fund Factsheet ที่ aiaim.co.th
เปรียบเทียบกองทุนตราสารหนี้ใน AIA Unit Linked
| กองทุน | ประเภท | NAV | ระดับเสี่ยง |
|---|---|---|---|
| AIA-ST | ตลาดเงินระยะสั้น | (ดู Fund Factsheet) | 1 |
| AIA-IC | ตราสารหนี้ไทยระยะกลาง | (ดู Fund Factsheet) | 3 |
| AIA-DFI | ตราสารหนี้ต่างประเทศ | (ดู Fund Factsheet) | 5 |
(NAV อัปเดตอัตโนมัติในหน้ากองทุนแต่ละตัว)
เลือกยังไง
- ต้องการผันผวนต่ำสุด เงินพร้อมใช้ → ST (ตลาดเงิน, risk 1)
- ต้องการ yield สูงกว่า ST แต่ยังผันผวนต่ำ → IC (ตราสารหนี้ไทย, risk 3)
- ต้องการกระจายตราสารหนี้ไปต่างประเทศ → DFI (ต่างประเทศ, risk 5)
ระดับ yield สูงขึ้นตาม risk ที่เพิ่มขึ้น ทางเลือกขึ้นอยู่กับระดับความผันผวนที่ยอมรับได้
AIA-IC vs กองทุนหุ้น: ทำไมต้องมีตราสารหนี้
| AIA-IC (ตราสารหนี้) | กองทุนหุ้น (เช่น GAA, TEQ) | |
|---|---|---|
| ระดับเสี่ยง | 3 (ปานกลาง-ต่ำ) | 6 (สูง) |
| ผลตอบแทนระยะยาว | ต่ำกว่าหุ้น | สูงกว่า |
| ผันผวน | ต่ำ (NAV เปลี่ยนน้อย) | สูง (อาจ -20% ในบางปี) |
| ช่วงตลาดตก | มักได้รับผลกระทบน้อย | ตกตามตลาด |
| บทบาทในพอร์ต | รักษาเงินต้น / ลดผันผวน | สร้างการเติบโต |
ผู้ลงทุนบางคนเลือกผสม IC กับกองทุนหุ้นในแผน Unit Linked เพื่อลดความผันผวนรวมของพอร์ต สัดส่วนขึ้นอยู่กับความเสี่ยงที่รับได้และระยะเวลาลงทุน
ค่าธรรมเนียม Unit Linked
| ค่าธรรมเนียม | รายละเอียด |
|---|---|
| Fund Management Fee | ค่าบริหารกองทุน (ซ่อนใน NAV) |
| COI (Cost of Insurance) | ค่าคุ้มครองชีวิต หักจากหน่วยลงทุน |
| Admin Fee | ค่าบริหารกรมธรรม์ |
| Surrender Charge | ค่าปรับเวนคืนก่อนกำหนด (สูงมากใน 5 ปีแรก) |
ถ้าต้องการลงทุนตราสารหนี้อย่างเดียว ซื้อกองทุนตราสารหนี้ผ่านบลจ.โดยตรงค่าธรรมเนียมต่ำกว่า
ใครลงทุน AIA-IC ได้
AIA-IC เป็นกองทุนภายใน AIA Unit Linked เท่านั้น:
- ซื้อผ่าน แผนประกัน AIA Unit Linked
- ซื้อผ่าน ตัวแทนประกันชีวิต AIA (FA) ที่มีใบอนุญาต
- ไม่สามารถซื้อตรงจากบลจ. หรือแอปกองทุนทั่วไป
คำถามที่พบบ่อย
Q: AIA-IC ลงทุนในอะไรบ้าง?
A: AIA-IC ลงทุนในตราสารหนี้ไทยระยะกลาง ผสมพันธบัตรรัฐบาลและหุ้นกู้เอกชน ไม่ลงทุนในหุ้น สัดส่วนล่าสุดดูได้ใน Fund Factsheet ที่ aiaim.co.th
Q: AIA-IC เสี่ยงแค่ไหน?
A: ระดับความเสี่ยง 3 (ปานกลาง-ต่ำ) ต่ำที่สุดในกลุ่มกองทุนที่ไม่ใช่ตลาดเงิน ตราสารหนี้ผันผวนน้อยกว่าหุ้นมาก แต่ไม่ได้ไม่มีความเสี่ยง ถ้าอัตราดอกเบี้ยขึ้น NAV อาจลดลงชั่วคราว
Q: AIA-IC กับ AIA-ST ต่างกันยังไง?
A: ST เป็นกองทุนตลาดเงินระยะสั้น (risk 1) ผันผวนต่ำสุด yield ต่ำสุด ส่วน IC เป็นตราสารหนี้ระยะกลาง (risk 3) ผันผวนมากกว่า ST แต่ yield สูงกว่า เพราะ duration ยาวกว่าและมี corporate bond ผสม
Q: หุ้นกู้ BBB-rated เสี่ยงไหม?
A: BBB ยังเป็น investment grade (ไม่ใช่ junk bond) แต่ yield สูงกว่า A-rated แลกกับความเสี่ยงด้านเครดิตที่สูงกว่าเล็กน้อย สัดส่วนตาม credit rating ล่าสุดของกองทุนดูได้ใน Fund Factsheet ที่ aiaim.co.th
สรุป 3 ข้อ:
- AIA-IC คือกองทุนตราสารหนี้ไทยระยะกลาง ผสมพันธบัตรรัฐบาลและหุ้นกู้เอกชน ไม่ลงทุนในหุ้น
- ระดับเสี่ยง 3 (ปานกลาง-ต่ำ) ผันผวนน้อยกว่ากองทุนหุ้นมาก เหมาะเป็นส่วน “รักษาเงินต้น” ในพอร์ต Unit Linked ผลตอบแทนในอดีตไม่รับประกันอนาคต
- ซื้อได้เฉพาะผ่านแผน AIA Unit Linked เท่านั้น ถ้าต้องการตราสารหนี้อย่างเดียว ซื้อกองทุนผ่านบลจ.โดยตรงค่าธรรมเนียมต่ำกว่า
ข้อมูลนี้เป็นข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่คำชี้ชวนให้ลงทุน ผลตอบแทนในอดีตไม่ได้รับประกันผลตอบแทนในอนาคต การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลก่อนตัดสินใจลงทุน
อ่านต่อ
AIA-GAA: กองทุน Global Aggressive
AIA-GAA (Global Aggressive Allocation) กองทุนผสมหุ้นโลกและตราสารหนี้ใน AIA Unit Linked สรุปลงทุนในอะไร ค่าธรรมเนียม ความเสี่ยง และต่างจาก GAA-UH ตรงไหน
Unit Linked vs สะสมทรัพย์: อะไรดีกว่า?
เปรียบเทียบ Unit Linked กับประกันสะสมทรัพย์ตรงๆ ไม่เข้าข้าง, UL ผลตอบแทนสูงกว่าจริง แต่ไม่เหมาะกับทุกคน ดูว่าคุณเหมาะแบบไหนมากกว่ากัน
วิธีเลือกกองทุนรวม 2026: หลักคิดตลอดชีวิต
เลือกกองทุนรวมยังไง? 4 หลักคิดตลอดชีวิต: ประเภทกองทุน ค่าธรรมเนียม ผลตอบแทนย้อนหลัง ความเสี่ยงที่รับได้ สอนวิธีเลือกเอง ไม่ชี้ชื่อกอง อัปเดต 2569