ประกันกลุ่ม: สวัสดิการพนักงาน ครอบคลุมอะไรบ้าง

ประกันกลุ่ม (Group Insurance) คือสวัสดิการที่นายจ้างซื้อให้พนักงานทั้งบริษัท ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาล ชีวิต อุบัติเหตุ ในราคาต่อหัวที่ถูกกว่าประกันรายบุคคล เพราะใช้หลัก risk pooling (กระจายความเสี่ยงทั้งกลุ่ม) พนักงานไม่ต้องตรวจสุขภาพ ไม่ต้องจ่ายเบี้ยเอง (นายจ้างรับภาระ) แค่แสดงบัตรประกันที่โรงพยาบาลก็ใช้สิทธิ์ได้

แผนประกันกลุ่ม AIA: เลือกตามขนาดบริษัท

แผน	จำนวนพนักงานขั้นต่ำ	ครอบคลุม	เหมาะกับ
AIA Five Up (5UP/5UP+)	5-19 คน	ชีวิต + สุขภาพ + อุบัติเหตุ	ธุรกิจขนาดเล็ก (ร้านอาหาร, ออฟฟิศเล็ก)
AIA Twenty Up (20UP/20UP+)	20-50 คน	ชีวิต + สุขภาพ + อุบัติเหตุ + โรคร้ายแรง	SME
AIA Group Insurance (Custom)	50+ คน	ออกแบบได้ทั้งหมด	องค์กรกลาง-ใหญ่
AIA Flexi Pack	ตามเงื่อนไข	แบบ modular เลือกเฉพาะส่วนที่ต้องการ	หน่วยงานรัฐ/องค์กร

(ข้อมูลจาก aia.co.th)

ครอบคลุมอะไรบ้าง: 6 ด้าน

ด้าน	คุ้มครองอะไร	หมายเหตุ
ชีวิต (Life)	เสียชีวิต / ทุพพลภาพถาวร	วงเงินตามแผน
สุขภาพ (Health)	ค่ารักษาผู้ป่วยใน (IPD) + ผู้ป่วยนอก (OPD)	Cashless ที่ รพ.คู่สัญญา
อุบัติเหตุ (PA)	เสียชีวิต/สูญเสียอวัยวะจากอุบัติเหตุ	วงเงินแยกจากชีวิต
โรคร้ายแรง (CI)	วินิจฉัยโรคร้ายแรง → จ่ายเงินก้อน	20UP+ ขึ้นไป
ทันตกรรม (Dental)	ถอนฟัน อุดฟัน ขูดหินปูน	วงเงินรายปี
คลอดบุตร (Maternity)	ค่าคลอดปกติ / ผ่าตัด	วงเงินต่อครั้ง

ขั้นตอนการเข้าร่วม

นายจ้างติดต่อ AIA → เลือกแผน
ส่งรายชื่อพนักงาน → AIA พิจารณา
ออกกรมธรรม์กลุ่ม → พนักงานได้รับบัตรประกัน
ใช้สิทธิ์ได้ทันที

กฎสำคัญ:

พนักงานประจำที่ผ่านทดลองงาน = เข้าร่วมอัตโนมัติ
นายจ้างจ่ายเบี้ยทั้งหมด (employer-paid) เป็นปกติ
บางแผนให้พนักงาน top-up ซื้อเพิ่มเองได้ (voluntary)
ต่ออายุปีต่อปี (annual renewal) โดยอาจปรับเบี้ยตาม claims experience
ส่วนใหญ่ไม่ต้องตรวจสุขภาพรายบุคคล

วิธีเคลม: Cashless vs สำรองจ่าย

ประเภท	วิธีเคลม
ผู้ป่วยใน (IPD)	แสดงบัตรประกัน + บัตรประชาชน ที่ รพ.คู่สัญญา → Cashless (ลดความเสี่ยงต้องสำรองจ่ายล่วงหน้า แล้วแต่เคสและ Fax Claim)
ผู้ป่วยนอก (OPD)	แสดงบัตรที่คลินิก/รพ.คู่สัญญา → Cashless หรือสำรองจ่ายแล้วเบิกคืน
เบิกคืน (Reimbursement)	กรอกแบบฟอร์ม + ใบเสร็จ + ใบรับรองแพทย์ → ส่ง HR → HR ส่ง AIA
อุบัติเหตุ	แจ้งเคลมภายใน 30 วัน พร้อมหลักฐาน

โรงพยาบาลคู่สัญญา AIA: รพ. เอกชนใน AIA SMART Network 160 แห่ง (ข้อมูลเว็บไซต์ทางการ AIA ณ ก.ค. 2569) และ รพ. รัฐทั่วประเทศ ซึ่งอยู่ใน SMART Network โดยอัตโนมัติ

ข้อควรรู้ก่อนเลือกแผน: “รพ. คู่สัญญา” กับ “รพ. ใน SMART Network” ไม่ใช่กลุ่มเดียวกัน รพ. คู่สัญญาคือทั้งหมดที่ AIA มีสัญญาด้วย ส่วน SMART Network คือกลุ่มที่คัดเลือกให้พนักงานจ่ายเอง 0% ถ้าเข้า รพ. เอกชนที่เป็นคู่สัญญาแต่อยู่นอก SMART Network พนักงานจ่ายเอง 15% (co-pay) ส่วนกรณีฉุกเฉินจริงจ่ายเอง 0% ทุกโรงพยาบาล ตัวเลขจำนวนโรงพยาบาลที่โฆษณาไว้จึงต้องดูว่านับกลุ่มไหน และรายชื่ออาจเปลี่ยน ควรให้ HR เช็คล่าสุดผ่านแอป AIA+ ก่อนแจ้งพนักงาน ระบบสำหรับ HR: eBenefit (จัดการประกันกลุ่มออนไลน์) แอปพนักงาน: AIA+ (เช็คสิทธิ์ + เคลมออนไลน์) (ดูขั้นตอนเคลมแบบละเอียด)

สิทธิ์ทางภาษีของนายจ้าง

รายการ	สิทธิ์
เบี้ยประกันกลุ่มที่นายจ้างจ่าย	หักเป็นค่าใช้จ่ายทางภาษีนิติบุคคลได้ทั้งจำนวน
เบี้ยที่พนักงานจ่ายเอง (voluntary)	พนักงานลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ตามเกณฑ์
เงื่อนไข	ต้องเป็นสวัสดิการที่ให้พนักงานทุกคนเท่าเทียม (ไม่ใช่เฉพาะบางคน)

(อ้างอิง ประมวลรัษฎากร มาตรา 65 ว่าด้วยค่าใช้จ่ายเพื่อการประกอบกิจการ)

ทำไมนายจ้างควรมีประกันกลุ่ม

ดึงดูด/รักษาพนักงาน: สวัสดิการสุขภาพเป็นปัจจัยหนึ่งที่พนักงานพิจารณาเมื่อเลือกงานและตอนอยู่ในงาน (กลไกดึงดูดและรักษาคน)
ลดค่าใช้จ่ายภาษี: เบี้ยทั้งหมดหักเป็นค่าใช้จ่ายบริษัทได้
ลด turnover: บริษัทที่มีสวัสดิการสุขภาพดีมักมีอัตราการลาออกต่ำกว่า (กลไก retention ที่ช่วยรักษาพนักงานไว้กับองค์กร)
ถูกกว่าประกันรายบุคคล: เบี้ยต่อหัวต่ำกว่ามาก (risk pooling)
ไม่ต้องตรวจสุขภาพ: พนักงานเข้าร่วมได้ทันทีไม่ต้องผ่าน underwriting

สนใจทำงานในสายประกัน? อ่าน อาชีพตัวแทนประกัน AIA: รายได้ เส้นทาง MDRT

คำถามที่พบบ่อย

Q: ประกันกลุ่มเริ่มต้นกี่คน?

A: AIA เริ่มต้นที่ 5 คนขึ้นไป (แผน Five Up) สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก ส่วน Twenty Up เริ่มที่ 20 คน และแผน Custom รับตั้งแต่ 50 คนขึ้นไป

Q: ประกันกลุ่มครอบคลุมอะไรบ้าง?

A: ครอบคลุมได้ถึง 6 ด้าน: ชีวิต สุขภาพ (IPD/OPD) อุบัติเหตุ โรคร้ายแรง ทันตกรรม คลอดบุตร ทั้งนี้ขึ้นกับแผนที่เลือก แผนเล็กสุด (5UP) ครอบคลุม 3 ด้านหลัก (ชีวิต+สุขภาพ+อุบัติเหตุ)

Q: ประกันกลุ่มต้องตรวจสุขภาพไหม?

A: ส่วนใหญ่ไม่ต้อง เพราะประกันกลุ่มใช้หลัก risk pooling (กระจายความเสี่ยงทั้งกลุ่ม) จึงไม่ต้องตรวจสุขภาพรายบุคคล พนักงานที่ผ่านทดลองงานเข้าร่วมได้ทันที

สนใจแผนประกันกลุ่มสำหรับบริษัท สอบถามเงื่อนไขและใบเสนอราคาได้เลย

ทักมาคุย LINE →

ไม่มีค่าใช้จ่าย ไม่มีภาระผูกพัน