ประกันชีวิต บริษัทไหนดี 2569: เกณฑ์ที่ดูเองได้จาก คปภ.

บทความนี้เขียนโดยทีมตัวแทนประกันชีวิต AIA เราจึงไม่ได้เป็นกลาง 100% เราจะไม่จัดอันดับบริษัท และไม่พูดถึงบริษัทอื่นในทางลบ ทุกเกณฑ์ในบทความนี้ คุณเช็คเองได้จากแหล่งทางการ

อัปเดตล่าสุด: 18 ตุลาคม 2569

ประกันชีวิต บริษัทไหนดี ตอบแบบมีหลักฐานได้ด้วย “เกณฑ์” ไม่ใช่ “อันดับ” ดูฐานะการเงินของบริษัทจากอัตราส่วน CAR เทียบกับเกณฑ์ที่ คปภ. กำหนด เช็คว่าแบบประกันที่เสนออยู่ในระบบของ คปภ. หรือไม่ (สายด่วน คปภ. 1186) ดูเครือข่ายโรงพยาบาลที่คุณใช้จริง และดูว่าใครดูแลคุณหลังการขาย บริษัทที่ดีสำหรับคุณ คือบริษัทที่ผ่านเกณฑ์เหล่านี้และตรงกับชีวิตคุณ

ประกันชีวิต บริษัทไหนดี ตอบแบบไม่จัดอันดับได้ไหม?

ได้ และควรเป็นแบบนั้น เพราะไม่มีหน่วยงานทางการที่ประกาศว่าบริษัทไหน “ดีที่สุด” รายการ “10 อันดับ” ที่เห็นออนไลน์เป็นความเห็นหรือเกณฑ์ของคนทำ ซึ่งอาจไม่ใช่เกณฑ์ของคุณ

อีกเหตุผลคือ เราเป็นตัวแทน AIA ถ้าเราจัดอันดับเอง คุณก็ไม่ควรเชื่อ เราจึงให้ เกณฑ์ที่คุณเอาไปเช็คบริษัทไหนก็ได้ รวมถึงบริษัทของเราเอง

ดูรายชื่อบริษัทและแบบประกันที่ขายจริงได้ที่ไหน?

รายชื่อบริษัทประกันชีวิตดูได้ที่หน้า เกี่ยวกับบริษัทประกันภัย ในระบบ e-Service ของ คปภ. (smart.oic.or.th/eservice/Menu12) เลือกแท็บ ประกันชีวิต

ส่วนแบบประกันที่คนเสนอให้ ถ้าอยากรู้ว่าเป็นแบบที่อยู่ในระบบของ คปภ. หรือไม่ โทรสอบถาม สายด่วน คปภ. 1186

เกณฑ์ 1: ฐานะการเงิน (CAR) ดูยังไง?

CAR คืออัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน บอกว่าบริษัทมีเงินกองทุนรองรับความเสี่ยงได้แค่ไหน เทียบกับที่กฎหมายกำหนด ตามประกาศ คปภ. ว่าด้วยเงินกองทุนของบริษัทประกันชีวิต พ.ศ. 2562 (ฉบับประมวล, ไฟล์ คปภ. ปรับปรุง ต.ค. 2567) ข้อ 6

CAR ต้อง ไม่ต่ำกว่าร้อยละ 100
ตั้งแต่ 1 มกราคม 2565 ถ้าบริษัทใดมี CAR ต่ำกว่าร้อยละ 140 นายทะเบียนอาจกำหนดมาตรการที่จำเป็นในการกำกับดูแลสถานะการเงินของบริษัทนั้น

วิธีใช้เกณฑ์นี้

หาไฟล์ “ความเพียงพอของเงินกองทุน” ของบริษัทที่คุณสนใจ บริษัทประกันชีวิตมักเผยแพร่ไว้ในหน้าการเปิดเผยข้อมูลของบริษัท ตัวอย่างของบริษัทเรา AIA อยู่ที่ หน้าการเปิดเผยข้อมูลของบริษัท มีไฟล์รายไตรมาส ล่าสุดคือไตรมาส 2 ปี 2569 (ดูเมื่อ 18 ตุลาคม 2569)
ดูตัวเลข CAR ของ ไตรมาสล่าสุด และดูย้อนหลังสักสองสามไตรมาส ว่าอยู่เหนือร้อยละ 140 สม่ำเสมอไหม
ถ้าหาไม่เจอ ถามตัวแทนหรือบริษัทตรงๆ ว่าไฟล์อยู่ที่ไหน คำถามนี้ถามได้เสมอ

ข้อจำกัด: CAR บอกความแข็งแรงทางการเงิน ไม่ได้บอกว่าเคลมง่ายหรือบริการดี จึงเป็นแค่เกณฑ์แรก ไม่ใช่เกณฑ์เดียว

เกณฑ์ 2: การเคลม ดูจากอะไร?

ตรงนี้ต้องบอกตรงๆ ว่า เรายังไม่พบสถิติการเคลมหรือเรื่องร้องเรียนแยกรายบริษัท ที่ คปภ. เผยแพร่ให้ประชาชนใช้เทียบ (ค้นเมื่อ 18 ตุลาคม 2569) คำว่า “บริษัทนี้เคลมง่าย” ที่เห็นออนไลน์ จึงมักมาจากประสบการณ์ส่วนตัว ซึ่งเอามาเทียบกันไม่ได้

สิ่งที่คุณเช็คได้จริงแทน

เงื่อนไขและข้อยกเว้นของแบบที่คุณจะซื้อ เหตุที่เคลมไม่ผ่านอาจมาจากข้อยกเว้นหรือระยะรอคอยที่ไม่ได้อ่าน
เครือข่ายโรงพยาบาลที่เคลมตรงได้ (ดูเกณฑ์ 3) เพราะทำให้ไม่ต้องสำรองจ่าย
ใครช่วยคุณตอนเคลม ตัวแทน นายหน้า หรือคุณติดต่อบริษัทเอง
ช่องทางร้องเรียนถ้าเกิดปัญหา ระบบร้องเรียนของ คปภ. complaintportal.oic.or.th หรือสายด่วน 1186

ตัวอย่างขั้นตอนเคลมของ AIA อ่านได้ที่ วิธีเคลมประกันสุขภาพ AIA

เกณฑ์ 3: เครือข่ายโรงพยาบาล

คำถามที่ถูกไม่ใช่ “บริษัทไหนมีโรงพยาบาลเยอะที่สุด” แต่คือ โรงพยาบาลที่คุณใช้จริงอยู่ในเครือข่ายไหม

จดโรงพยาบาลที่คุณและครอบครัวใช้ประจำ 2 ถึง 3 แห่ง ทั้งใกล้บ้านและใกล้ที่ทำงาน
เปิดหน้ารายชื่อโรงพยาบาลในเครือข่ายของบริษัทที่สนใจ แล้วค้นทีละชื่อ
ถามว่าเครือข่ายนี้ใช้กับแบบประกันที่คุณจะซื้อหรือไม่ เพราะบางแบบมีเงื่อนไขเครือข่ายของตัวเอง

ตัวอย่างของ AIA ดูได้ที่ โรงพยาบาลในเครือ AIA

เกณฑ์ 4: การดูแลหลังการขาย

ประกันชีวิตอยู่กับคุณหลายสิบปี คนที่ดูแลกรมธรรม์จึงสำคัญพอๆ กับบริษัท ถามให้ชัดก่อนเซ็น

หลังซื้อ ถ้ามีคำถาม ติดต่อใคร ช่องทางไหน
ถ้าตัวแทนหรือพนักงานคนนี้ลาออกหรือย้าย ใครดูแลต่อ
ต่ออายุ เปลี่ยนผู้รับประโยชน์ หรือเคลม ทำผ่านช่องทางไหนได้บ้าง

และเช็คใบอนุญาตของคนที่เสนอขายทุกครั้ง ดูวิธีใน ตรวจสอบใบอนุญาตตัวแทนประกัน คปภ.

สรุปเกณฑ์ในตารางเดียว

เกณฑ์	บอกอะไร	เช็คที่ไหน	ข้อจำกัด
ฐานะการเงิน (CAR)	ความแข็งแรงทางการเงินเทียบเกณฑ์ 100% / 140%	ไฟล์ความเพียงพอของเงินกองทุนของบริษัท	ไม่ได้บอกเรื่องเคลมหรือบริการ
แบบประกันที่ขายจริง	แบบนี้อยู่ในระบบของ คปภ. ไหม	สายด่วน คปภ. 1186	ไม่ได้บอกว่าแบบไหนเหมาะกับคุณ
การเคลม	เงื่อนไข ข้อยกเว้น และใครช่วยคุณ	เอกสารเงื่อนไขของแบบที่จะซื้อ	ยังไม่พบสถิติรายบริษัทจาก คปภ.
เครือข่ายโรงพยาบาล	โรงพยาบาลของคุณเคลมตรงได้ไหม	หน้ารายชื่อเครือข่ายของบริษัท	เครือข่ายเปลี่ยนได้ ต้องเช็คซ้ำ
ดูแลหลังการขาย	ใครดูแลคุณหลายสิบปีข้างหน้า	ถามคนที่เสนอขาย + เช็คใบอนุญาต	ขึ้นกับตัวบุคคล

แล้วเราอยู่ฝั่งไหน?

เราเป็นตัวแทนประกันชีวิต AIA จึงตอบตรงๆ ว่าเราอยู่ฝั่งไหน เราไม่ได้บอกว่า AIA ดีกว่าบริษัทอื่น แต่เราใช้เกณฑ์ชุดเดียวกันนี้กับบริษัทของเราเอง และเปิดให้คุณเช็คได้ทุกข้อ

เราคือ พิสิทธิ์ วุฒิพิพัฒน์ (แบงค์) ตัวแทนประกันชีวิต AIA หนึ่งในผู้ก่อตั้งและหนึ่งในผู้นำทีม iAgencyAIA, WealthBanks ดูใบอนุญาตของเราได้ที่หน้า เกี่ยวกับเรา ถ้ายังไม่แน่ใจว่าจะซื้อผ่านช่องทางไหน อ่าน ซื้อประกันกับใครดี? เทียบ 4 ช่องทาง และถ้ายังเลือกแบบประกันไม่ได้ อ่าน ประกันชีวิต แบบไหนดี

คำถามที่พบบ่อย

Q: ประกันเจ้าไหนดีที่สุด?

A: ไม่มีหน่วยงานทางการที่ประกาศว่าบริษัทประกันไหนดีที่สุด รายการจัดอันดับที่เห็นออนไลน์เป็นความเห็นของผู้ทำ เราแนะนำให้ดูเกณฑ์ที่เช็คได้เอง คือ ฐานะการเงิน (CAR) แบบประกันที่ขายจริง เครือข่ายโรงพยาบาลที่คุณใช้ และช่องทางดูแลหลังการขาย

Q: CAR ของบริษัทประกันชีวิตควรเป็นเท่าไร?

A: ตามประกาศ คปภ. อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน (CAR) ของบริษัทประกันชีวิตต้องไม่ต่ำกว่าร้อยละ 100 และตั้งแต่ 1 มกราคม 2565 ถ้าต่ำกว่าร้อยละ 140 นายทะเบียนอาจกำหนดมาตรการกำกับดูแลได้

Q: ประกันเคลมง่ายดูยังไง?

A: ยังไม่มีสถิติการเคลมรายบริษัทจาก คปภ. ที่เราหาเจอเพื่อใช้เทียบ สิ่งที่ดูได้คือเงื่อนไขและข้อยกเว้นของแบบประกันที่คุณจะซื้อ เครือข่ายโรงพยาบาลที่ใช้ระบบเคลมตรง และถามว่าใครช่วยคุณตอนเคลม

Q: บริษัทประกันชีวิตมีหน่วยงานไหนกำกับดูแล?

A: สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) เป็นผู้กำกับดูแล ออกใบอนุญาตตัวแทนและนายหน้า กำหนดเกณฑ์เงินกองทุน และรับเรื่องร้องเรียนผ่านระบบ complaintportal.oic.or.th หรือสายด่วน 1186