AIA Infinite Gift Prestige

AIA Infinite Gift Prestige คืออะไร?

AIA Infinite Gift Prestige เป็นประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Linked) ระดับ Prestige จาก AIA Thailand ที่ออกแบบให้พ่อแม่หรือปู่ย่าตายาย UHNW ซื้อ “มอบเป็นของขวัญ” ให้ลูกหลาน

สิ่งที่ต่างจาก UL ทั่วไป: ผู้เอาประกันคือเด็กเท่านั้น อายุ 1 เดือน - 17 ปี (ผู้ปกครองเป็นผู้ซื้อและชำระเบี้ย) ไม่ใช่พ่อแม่ กรมธรรม์จึงโตไปกับลูกตลอดชีวิตจนถึงอายุ 99 ปี, เป็น wealth vehicle ที่เริ่มสร้างตั้งแต่เด็ก

Investment engine เหมือน Infinite Wealth Prestige ทุกประการ: ทุนประกันขั้นต่ำ 15 ล้านบาท เข้าถึงกองทุนระดับโลก (Baillie Gifford, BlackRock, Wellington) COI discount 20-30% และสิทธิ Prestige Club

ผลตอบแทน projected: Low risk 5.85% / Mid 8.08% / High 10.25% ต่อปี ตัวเลข projected ไม่การันตี ผลตอบแทนในอดีตไม่รับประกันอนาคต

(→ อ่านวางแผนมรดกเบื้องต้น เพื่อเข้าใจภาพรวมการส่งต่อความมั่งคั่ง)

เหมาะกับใคร?

เหมาะ:

• พ่อแม่หรือปู่ย่าตายาย UHNW ที่ต้องการมอบของขวัญทางการเงินให้ลูกหลาน: ผู้เอาประกัน = เด็ก อายุ 1 เดือน - 17 ปี เท่านั้น (ผู้ปกครองเป็นผู้ซื้อ) ทุนประกัน 15 ล้านบาทขึ้นไป
• ต้องการสร้าง wealth vehicle ให้ลูกตั้งแต่เด็ก, กรมธรรม์โตไปกับลูกถึงอายุ 99 ปี
• ต้องการกระจายพอร์ตครอบครัวไปกองทุนระดับโลก (Baillie Gifford, BlackRock, Wellington)
• วางแผนระยะยาว: เป้าหมายอาจเป็นทุนการศึกษา เงินทุนเริ่มต้นธุรกิจ หรือเกษียณของลูกในอนาคต

ไม่เหมาะ:

• ลูกอายุเกิน 17 ปี หรือน้อยกว่า 1 เดือน: เกินเงื่อนไขอายุผู้เอาประกันของแผนนี้ (ลูกโตแล้วดู Infinite Wealth Prestige ที่ลูกซื้อเอง)
• ทุนประกันต่ำกว่า 15 ล้านบาท: ไม่เข้าเงื่อนไข Prestige
• ต้องการใช้เงินก้อนนี้ภายใน 5-7 ปี: Surrender Charge สูง แผนออกแบบมาให้ถือยาว
• ต้องการผลตอบแทนการันตี: UL ทุกแผนไม่การันตี ผลตอบแทนผันผวนตามตลาด
• ยังไม่มีแผนคุ้มครองชีวิตของตัวเอง: ควรจัดการของพ่อแม่ให้ครบก่อน แล้วค่อยซื้อให้ลูก

จุดเด่น

ข้อควรรู้ก่อนตัดสินใจ

• ผลตอบแทนไม่การันตี: ตัวเลข projected (5.85-10.25%) เป็นสมมติฐาน ผลตอบแทนจริงขึ้นลงตามตลาดโลก ผลตอบแทนในอดีตไม่รับประกันอนาคต
• ทุนประกันขั้นต่ำ 15 ล้านบาท: เบี้ยหลักสูงตามทุนประกัน ต้องมั่นใจว่าพ่อแม่จ่ายได้ตลอดสัญญา
• Surrender Charge: ยกเลิกก่อนกำหนด (5-7 ปี) เสียค่าปรับสูง
• ต้องวางแผนกรณีพ่อแม่เสียก่อน: ต้องมีผู้รับช่วงชำระเบี้ย หรือมูลค่ากรมธรรม์เพียงพอจ่ายเบี้ยต่อ
• ความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยน: กองทุนต่างประเทศมีความเสี่ยงจากค่าเงินเพิ่มเติม

ทำงานยังไง?

ตัวอย่าง (สมมติฐาน): พ่อแม่ซื้อ Infinite Gift Prestige ให้ลูกอายุ 3 ขวบ ทุนประกัน 15 ล้านบาท ลงทุนกองทุน Global Equity ถ้า projected return อยู่ที่ mid case 8.08%/ปี → เมื่อลูกอายุ 25 ปี (ลงทุน 22 ปี) มูลค่ากรมธรรม์อาจเติบโตอย่างมีนัยสำคัญ, ลูกรับช่วงกรมธรรม์เป็นเจ้าของเอง ใช้เป็นทุนเริ่มต้นชีวิตหรือถือต่อไปจนเกษียณ ตัวเลข projected ไม่การันตี ผลตอบแทนในอดีตไม่รับประกันอนาคต, ผลตอบแทนจริงขึ้นอยู่กับกองทุนที่เลือกและสภาวะตลาด

แพ็กเกจที่นิยม:

• พ่อ/แม่ → ซื้อ Infinite Wealth Prestige สำหรับตัวเอง (เกษียณ + คุ้มครอง)
• ลูก → ซื้อ Infinite Gift Prestige สำหรับลูก (ของขวัญ + ทุนอนาคต)
• ทั้งสองแผนใช้กองทุนระดับโลกเดียวกัน สิทธิ Prestige Club เหมือนกัน บริหารพร้อมกันได้

รายละเอียดเพิ่มเติม

ข้อมูลในโบรชัวร์เป็นข้อมูลจาก AIA Thailand ณ วันที่ระบุ เงื่อนไขจริงตามกรมธรรม์

คำถามที่พบบ่อย

Q: ผู้เอาประกันคือลูก, แล้วพ่อแม่มีสถานะอะไรในกรมธรรม์?

A: พ่อแม่เป็นผู้ชำระเบี้ย (Payer) และผู้ถือกรมธรรม์ (Policyholder) ลูกเป็นผู้เอาประกัน (Insured) เมื่อลูกบรรลุนิติภาวะ (20 ปี) สามารถโอนสถานะผู้ถือกรมธรรม์ให้ลูกเป็นเจ้าของเองได้

Q: ต่างจากเปิดบัญชีกองทุนรวมให้ลูกยังไง?

A: กองทุนรวมไม่มีความคุ้มครองชีวิต ไม่มี COI discount ไม่เข้าถึงกองทุนระดับโลกที่เปิดเฉพาะ Prestige และไม่ได้ลดหย่อนภาษีส่วนเบี้ยประกันชีวิต แต่ค่าธรรมเนียมกองทุนรวมถูกกว่า ถ้าไม่ต้องการคุ้มครองชีวิตหรือกองทุนระดับโลก กองทุนรวมอาจเหมาะกว่า

Q: ถ้าพ่อแม่เสียชีวิตก่อน กรมธรรม์ลูกเป็นยังไง?

A: กรมธรรม์ยังดำเนินต่อไป: ผู้เอาประกันคือลูก ไม่ใช่พ่อแม่ ต้องมีผู้รับช่วงเป็นผู้ชำระเบี้ยแทน หรือใช้มูลค่ากรมธรรม์ที่สะสมไว้จ่ายเบี้ยต่อ ควรวางแผนจุดนี้ตั้งแต่ตอนซื้อ

Q: ซื้อ Infinite Gift ให้ลูก + Infinite Wealth ให้ตัวเอง ได้ไหม?

A: ได้, นี่คือ package ที่นิยมมาก พ่อแม่ซื้อ Infinite Wealth Prestige ให้ตัวเอง (เกษียณ) + Infinite Gift Prestige ให้ลูก (ของขวัญ) ใช้ investment engine เดียวกัน กองทุนเดียวกัน บริหารพร้อมกันได้

สนใจ? ปรึกษาได้ ไม่มีค่าใช้จ่าย

Infinite Gift Prestige เป็นของขวัญที่โตไปกับลูก แต่ต้องวางแผนให้เหมาะกับสถานการณ์ครอบครัว ทุนประกัน สัดส่วนกองทุน แผนรับช่วงกรมธรรม์ ทุกอย่างต้อง customize

ถ้าสนใจ หรืออยากเปรียบเทียบกับทางเลือกอื่น ทักมาคุยได้เลย ผมจะวิเคราะห์ให้ว่าเหมาะหรือไม่เหมาะ ตรงๆ ไม่ยัดเยียด

ทักมาคุย LINE →

ไม่มีค่าใช้จ่าย ไม่มีภาระผูกพัน ถ้าไม่เหมาะก็บอก