AIA Infinite Wealth Prestige

AIA Infinite Wealth Prestige คืออะไร?

AIA Infinite Wealth Prestige เป็นประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Linked) ระดับ Prestige จาก AIA Thailand ออกแบบเฉพาะสำหรับกลุ่ม UHNW (Ultra High Net Worth) ที่ต้องการทุนประกัน 15 ล้านบาทขึ้นไป

สิ่งที่ทำให้แผนนี้ต่างจาก UL ทั่วไปคือ การเข้าถึงกองทุนระดับโลก (Global Fund Managers) อย่าง Baillie Gifford, BlackRock, Wellington ที่ไม่เปิดให้ซื้อผ่าน UL ในประเทศ พร้อม COI discount 20-30% จากการ commit ทุนประกันสูง และสิทธิ Prestige Club เฉพาะกลุ่ม

ผลตอบแทน projected: Low risk 5.85% / Mid 8.08% / High 10.25% ต่อปี ตัวเลข projected ไม่การันตี ผลตอบแทนในอดีตไม่รับประกันอนาคต

(→ อ่านเกษียณต้องมีเงินเท่าไร เพื่อวางแผนตัวเลขเป้าหมาย)

เหมาะกับใคร?

เหมาะ:

• ผู้บริหารระดับสูง เจ้าของธุรกิจ นักลงทุน UHNW ที่พร้อม commit ทุนประกัน 15 ล้านบาทขึ้นไป
• ต้องการกระจายพอร์ตไปกองทุนระดับโลก (international diversification) ที่ช่องทางในประเทศเข้าไม่ถึง
• วางแผนเกษียณระยะยาว เลือกเป้าหมายอายุเกษียณได้ยืดหยุ่น (55 / 60 / 65 / 70 / 75 ปี)
• ต้องการความคุ้มครองชีวิตทุนสูง + โอกาสลงทุนในพอร์ตเดียว พร้อมลดหย่อนภาษี

ไม่เหมาะ:

• ทุนประกันต่ำกว่า 15 ล้านบาท, ไม่เข้าเงื่อนไข Prestige (พิจารณาแผน Infinite Wealth ปกติแทน)
• ต้องการผลตอบแทนการันตี, UL ทุกแผนไม่การันตี ผลตอบแทนผันผวนตามตลาด
• ต้องการสภาพคล่องระยะสั้น, ยกเลิกก่อน 5-7 ปี มี Surrender Charge สูง
• ต้องการแค่ลงทุนอย่างเดียวโดยไม่ต้องการคุ้มครองชีวิต, ซื้อกองทุนรวมตรงถูกกว่า ไม่มี COI

จุดเด่น

ข้อควรรู้ก่อนตัดสินใจ

• ผลตอบแทนไม่การันตี: ตัวเลข projected (5.85-10.25%) เป็นสมมติฐาน ผลตอบแทนจริงขึ้นลงตามตลาดโลก ผลตอบแทนในอดีตไม่รับประกันอนาคต
• ทุนประกันขั้นต่ำ 15 ล้านบาท: เบี้ยหลักสูงตามทุนประกัน ต้องมั่นใจว่าจ่ายได้ตลอดสัญญา
• Surrender Charge: ยกเลิกก่อนกำหนด (5-7 ปี) เสียค่าปรับสูง
• ค่าธรรมเนียมสะสม: แม้ได้ COI discount แต่ยังมี fund management fee + admin fee ระยะยาวกินผลตอบแทน
• ความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยน: กองทุนต่างประเทศมีความเสี่ยงจากค่าเงินเพิ่มเติม

ทำงานยังไง?

ตัวอย่าง (สมมติฐาน): ทุนประกัน 15 ล้านบาท เลือก retirement target อายุ 60 ปี ลงทุนกองทุน Global Equity ถ้า projected return อยู่ที่ mid case 8.08%/ปี เป็นเวลา 20 ปี → มูลค่ากรมธรรม์อาจเติบโตอย่างมีนัยสำคัญ ตัวเลข projected ไม่การันตี ผลตอบแทนในอดีตไม่รับประกันอนาคต, ผลตอบแทนจริงขึ้นอยู่กับกองทุนที่เลือกและสภาวะตลาด

รายละเอียดเพิ่มเติม

ข้อมูลในโบรชัวร์เป็นข้อมูลจาก AIA Thailand ณ วันที่ระบุ เงื่อนไขจริงตามกรมธรรม์

คำถามที่พบบ่อย

Q: ทำไมต้อง 15 ล้านขึ้นไป? ทุนประกันต่ำกว่านี้ได้ไหม?

A: 15 ล้านบาทเป็นทุนประกันขั้นต่ำของแผน Prestige ถ้าต้องการทุนต่ำกว่านี้ AIA มีแผน Infinite Wealth (ไม่ใช่ Prestige) ที่เริ่มต้นต่ำกว่า แต่จะไม่ได้ COI discount และสิทธิ Prestige Club รวมถึงกองทุนบางตัวที่เปิดเฉพาะ Prestige

Q: กองทุนระดับโลกที่ว่า ต่างจากกองทุนใน UL ทั่วไปยังไง?

A: UL ทั่วไปเสนอกองทุนในประเทศหรือ feeder fund เป็นหลัก Prestige เปิดให้เข้าถึง fund house ระดับโลกอย่าง Baillie Gifford, BlackRock, Wellington โดยตรง, กองทุนเหล่านี้หลายตัวไม่ได้เปิดขายในไทยผ่านช่องทางปกติ

Q: Projected return 5-10% การันตีไหม?

A: ไม่การันตี ตัวเลข projected (Low 5.85% / Mid 8.08% / High 10.25%) เป็นสมมติฐานจาก illustration เท่านั้น ผลตอบแทนจริงขึ้นอยู่กับกองทุนที่เลือกและสภาวะตลาด ผลตอบแทนในอดีตไม่รับประกันอนาคต

Q: Prestige Club ได้อะไรบ้าง?

A: สิทธิพิเศษรวมถึง ตรวจสุขภาพประจำปี (Health Checkup), รถลีมูซีนรับ-ส่งสนามบิน, Fast-track claims (เคลมเร็วกว่าปกติ), และสิทธิเข้าร่วมกิจกรรมเฉพาะกลุ่ม Prestige, รายละเอียดอาจเปลี่ยนแปลงตามเงื่อนไข AIA

สนใจ? ปรึกษาได้ ไม่มีค่าใช้จ่าย

Infinite Wealth Prestige เป็นแผนที่ต้องดูรายละเอียดเฉพาะบุคคล: ทุนประกัน สัดส่วนกองทุน เป้าเกษียณ ทุกอย่างต้อง customize ตามสถานการณ์จริง

ถ้าสนใจ หรืออยากเปรียบเทียบกับทางเลือกอื่น ทักมาคุยได้เลย ผมจะวิเคราะห์ให้ว่าเหมาะหรือไม่เหมาะ ตรงๆ ไม่ยัดเยียด

ทักมาคุย LINE →

ไม่มีค่าใช้จ่าย ไม่มีภาระผูกพัน ถ้าไม่เหมาะก็บอก