ประกันสะสมทรัพย์

ประกันสะสมทรัพย์คืออะไร

ประกันสะสมทรัพย์ (Endowment) คือสัญญาออมเงินระยะยาวที่มาพร้อมความคุ้มครองชีวิต: จ่ายเบี้ยตามกำหนด รับเงินคืนระหว่างสัญญาและเงินก้อนเมื่อครบกำหนดตามตัวเลขที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ตั้งแต่วันแรก จุดขายไม่ใช่ผลตอบแทนสูงสุด แต่คือความแน่นอน: ตัวเลขการันตีไม่ขึ้นกับตลาด แบบในหมวดนี้ต่างกันที่จังหวะจ่ายเบี้ยและจังหวะรับเงินคืน เช่น AIA Endowment 15/25, AIA Excellent 20/20 และแบบรับเงินคืนยาวถึงอายุ 99 ปีอย่าง AIA Lifetime Income 9/99

เหมาะกับใคร

ประกันสะสมทรัพย์เหมาะกับคนที่อยากออมแล้วออมจริง: สัญญาระยะยาวบังคับวินัยได้ดีกว่าบัญชีออมทรัพย์ที่ถอนเมื่อไหร่ก็ได้ คนที่มีเป้าหมายเงินก้อนชัดเจน เช่น ทุนการศึกษาลูกหรือเงินตั้งต้นเกษียณ ที่ต้องการรู้ตัวเลขปลายทางแน่นอน และคนที่รับความผันผวนของการลงทุนไม่ได้ แต่ไม่อยากให้เงินนอนเฉยในบัญชีเงินฝาก เบี้ยส่วนที่เข้าเงื่อนไขยังใช้ลดหย่อนภาษีได้ตามเกณฑ์ของกรมสรรพากรอีกทางหนึ่ง

เลือกยังไงให้ไม่พลาด

สามจุดที่ต้องดูก่อนเซ็น: หนึ่ง, ดูผลตอบแทนจริงต่อปี (IRR) ไม่ใช่เปอร์เซ็นต์เงินคืนรวม ตัวเลข "รับรวมสูงสุด" ที่ดูใหญ่ อาจแปลงเป็นผลตอบแทนต่อปีที่ต่างจากที่คิดมาก (IRR คืออะไร คำนวณยังไง) สอง, สภาพคล่อง: เวนคืนกรมธรรม์ก่อนครบกำหนดในปีแรกๆ มักได้เงินน้อยกว่าเบี้ยที่จ่ายไป เงินที่ใส่ต้องเป็นเงินเย็นจริง สาม, เทียบกับเงินเฟ้อและทางเลือกอื่น ก่อนตัดสินใจ อ่าน เงินเฟ้อกินเงินออมยังไง และบทเปรียบเทียบ Unit Linked vs สะสมทรัพย์ เพื่อดูว่าโปรไฟล์ความเสี่ยงของคุณเข้ากับแบบไหน เบี้ยส่วนที่เข้าเงื่อนไขยังใช้ลดหย่อนภาษีได้ตามเกณฑ์ของกรมสรรพากร ดูภาพรวมการลดหย่อนที่ เช็คลิสต์ลดหย่อนภาษี