ประกันสุขภาพ OPD คืออะไร ต่างจาก IPD ยังไง AIA แผนไหนมี

OPD คือการรักษาแบบผู้ป่วยนอก คือไปรับการรักษาที่แผนกผู้ป่วยนอกของโรงพยาบาล แล้วกลับบ้านได้ ประกันสุขภาพหลายแผนของ AIA ไม่มีความคุ้มครอง OPD ทั่วไป ถ้าอยากให้ค่าหาหมอแบบไม่นอน รพ. เบิกได้ ต้องเลือกประกันสุขภาพ OPD ซึ่งก็คือแผนที่มีความคุ้มครองผู้ป่วยนอก

OPD กับ IPD ต่างกันยังไง

(นิยามผู้ป่วยใน: aia.co.th หน้า AIA Infinite Care คำถามข้อ 1)

ประกันสุขภาพ AIA แผนไหนมี OPD

(Happy หน้า 3, 8 · Saver หน้า 5 · Starter หน้า 2, 6 · Infinite Care หน้า 9 · Health Plus หน้า 14-15)

สองข้อที่ควรรู้:

• Health Happy นับ OPD รวมในวงเงินสูงสุดต่อปีของแผน ไม่ได้เป็นวงเงินแยก (Happy หน้า 3 เชิงอรรถ 1)
• Infinite Care แผน 120 ล้าน มีผลประโยชน์นอก รพ. อื่นด้วย เช่น ตรวจสุขภาพ 10,000 บาท วัคซีน 6,000 บาท ทันตกรรม 15,000 บาทต่อปี และค่า OPD ภายใน 30 วันก่อนเข้าเป็นผู้ป่วยใน จ่ายตามจริง (Infinite Care หน้า 9)
• Infinite Care แบบมี Deductible: ให้ตรวจในกรมธรรม์ว่า OPD ต้องหักส่วนแรกก่อนหรือไม่

OPD อุบัติเหตุ ต่างจาก OPD ทั่วไป

Health Happy, Health Saver, Health Starter, Infinite Care และ Health Plus มี OPD อุบัติเหตุ คือรักษาแบบผู้ป่วยนอกภายใน 24 ชั่วโมงหลังเกิดอุบัติเหตุ แม้แผนนั้นจะไม่มี OPD ทั่วไป

• Health Starter: 3,000 / 4,000 / 5,000 / 7,000 / 8,000 บาทต่อครั้ง ตามแผน
• Health Saver: 7,000 / 8,000 / 9,000 / 10,000 บาทต่อครั้ง ตามแผน 200,000 / 300,000 / 400,000 / 500,000
• Health Happy และ Infinite Care: จ่ายตามจริง

(Starter หน้า 6 · Saver หน้า 5 · Happy หน้า 8 · Infinite Care หน้า 8 · Health Plus หน้า 14-15)

ถ้าไปหาหมอเพราะป่วย ไม่ใช่อุบัติเหตุ ส่วนนี้ใช้ไม่ได้ ต้องดูวงเงิน OPD ทั่วไปในตารางข้างบน

OPD เหมาจ่าย คืออะไร

ในเอกสารของ AIA คำว่า “วงเงินเหมาจ่าย” หมายถึงชดเชยค่ารักษา กรณีผู้ป่วยใน ตามที่จ่ายจริง ไม่เกินผลประโยชน์สูงสุดในตารางผลประโยชน์ (นิยามจากโบรชัวร์ AIA)

แผนที่ AIA เรียกว่าเหมาจ่ายยังมี เพดานแยกบางรายการ อยู่ เช่น Health Happy เป็น “ผลประโยชน์เหมาจ่ายในบางรายการ” ค่าห้องยังมีเพดานต่อวัน และ OPD ยังมีวงเงินต่อครั้งหรือต่อปีตามตารางข้างบน ส่วนวงเงินของ Health Saver (สูงสุด 500,000 บาท) เป็นวงเงินต่อการเข้ารักษาแต่ละครั้ง สำหรับหมวด 3-6 และ 12 ไม่ใช่ต่อปี (Happy หน้า 3, 7 · Saver หน้า 3)

สรุป: “เหมาจ่าย” ไม่ได้แปลว่า OPD เบิกได้ไม่อั้น ให้ดูวงเงิน OPD ของแผนนั้นด้วย

OPD เหมาะกับใคร

• เหมาะ: คนที่ไปหาหมอแบบไม่นอน รพ. บ่อย และอยากให้ค่าใช้จ่ายส่วนนี้มีวงเงินรองรับ
• เช็คก่อนซื้อ: ถ้ามีสวัสดิการ OPD จากบริษัทหรือประกันกลุ่มอยู่แล้ว ขอตารางผลประโยชน์จาก HR ดูวงเงินที่มีก่อน
• ข้อที่ต้องรู้: OPD ทุกแผนในตารางมีเพดานต่อครั้งหรือต่อปี

ขั้นตอนการเคลมอยู่ในคู่มือเคลมประกันสุขภาพ AIA และรายชื่อโรงพยาบาลในเครือข่าย

---

คำถามที่พบบ่อย

Q: OPD คืออะไร?

A: OPD คือการรักษาแบบผู้ป่วยนอก รับการรักษาที่แผนกผู้ป่วยนอกของโรงพยาบาลแล้วกลับบ้านได้ ไม่ต้องนอน รพ.

Q: OPD กับ IPD ต่างกันยังไง?

A: IPD คือผู้ป่วยในที่ต้องรักษาใน รพ. ติดต่อกันไม่น้อยกว่า 6 ชั่วโมงและลงทะเบียนเป็นผู้ป่วยใน ส่วน OPD ไม่ต้องนอน รพ. หลายแผนไม่มี OPD ทั่วไป (แต่มี OPD อุบัติเหตุภายใน 24 ชั่วโมง)

Q: ประกันสุขภาพ AIA แผนไหนมี OPD?

A: Health Happy แผน 25 ล้าน, Health Saver แผน 400,000 และ 500,000, Health Starter แผน 2000 ขึ้นไป และ Infinite Care แผน 120 ล้าน วงเงินแต่ละแผนดูในตารางของบทความนี้ (Health Happy, Health Saver, Health Starter, Infinite Care และ Health Plus มี OPD อุบัติเหตุภายใน 24 ชั่วโมง)

Q: OPD เหมาจ่าย คืออะไร?

A: ในเอกสาร AIA คำว่าเหมาจ่ายหมายถึงค่ารักษาผู้ป่วยในที่จ่ายตามจริงไม่เกินวงเงินสูงสุด แผนเหมาจ่ายยังมีวงเงิน OPD ต่อครั้งหรือต่อปีของแผน ไม่ใช่เบิกได้ไม่อั้น

Q: มีประกันกลุ่มแล้ว ต้องซื้อ OPD เพิ่มไหม?

A: ขอตารางผลประโยชน์ประกันกลุ่มจาก HR ดูว่ามี OPD วงเงินเท่าไร แล้วค่อยเทียบกับความถี่ที่ไปหาหมอจริง