AIA CI ProCare

AIA CI ProCare คืออะไร?

AIA CI ProCare เป็นกรมธรรม์หลัก (base policy) แบบ Whole Life ที่รวมความคุ้มครองชีวิต+โรคร้ายแรงแบบจ่ายหลายครั้ง (multi-pay) ในตัวเดียว จ่ายเบี้ย 20 ปี คุ้มครองถึงอายุ 99 ครอบคลุม 62 โรคร้ายแรง เคลมรวมได้สูงสุด 1,000% ของทุนประกัน ไม่ต้องซื้อประกันชีวิตตัวอื่นก่อน, ProCare เป็น standalone policy ที่ให้ทั้งความคุ้มครองชีวิตและ CI ในฉบับเดียว

จุดเด่นที่ต่างจาก CI rider: เป็น Whole Life base policy จึงมีมูลค่ากรมธรรม์ (cash value): ชำระครบ 20 ปี มูลค่ากรมธรรม์ ≈ เบี้ยรวมที่จ่ายทั้งหมด เหมือนได้คืนเบี้ย (ถ้าไม่เคลม CI) ต่างจาก Multi-Pay CI Plus (rider) ที่เบี้ยจ่ายทิ้ง

(→ อ่านประกันสุขภาพ vs เงินเก็บ เพื่อเข้าใจว่าทำไมโรคร้ายแรงต้องวางแผนแยก)

เหมาะกับใคร?

เหมาะ:

• คนที่ต้องการประกันโรคร้ายแรงแบบ standalone: ไม่ต้องมี base policy ตัวอื่น ProCare เป็นกรมธรรม์หลักในตัว
• ผู้หาเลี้ยงครอบครัวอายุ 25-55 ที่กังวลว่าป่วยหนักแล้วรายได้หาย ต้องการเงินก้อนชดเชย
• คนที่มีประวัติครอบครัวเสี่ยงโรคร้ายแรง (มะเร็ง หัวใจ สโตรก) และต้องการ multi-pay + relapsed CI coverage
• คนที่ต้องการจ่ายเบี้ยจำกัดระยะ (20 ปี) แต่คุ้มครองยาวถึงอายุ 99
• ฟรีแลนซ์/เจ้าของธุรกิจที่ป่วย = ไม่มีรายได้ ต้องการ CI ที่เคลมได้หลายครั้ง

ไม่เหมาะ:

• งบจำกัดมาก: CI ProCare เป็น base policy เบี้ยสูงกว่า rider ถ้าประหยัดงบ Multi Pay CI Plus (rider) แนบกับกรมธรรม์ที่มีอยู่ ถูกกว่า
• มีกรมธรรม์หลักอยู่แล้วและต้องการแค่เสริม CI: ใช้ rider อย่าง Multi Pay CI Plus แทน ไม่ต้องซื้อ base policy ใหม่
• ต้องการคุ้มครองค่ารักษาโดยตรง: CI จ่ายเงินก้อน ไม่ใช่ค่า รพ. ต้องมีประกันสุขภาพแยก
• มีเงินสำรอง 5 ล้าน+ พร้อม self-insure, อาจไม่จำเป็น แต่คนส่วนใหญ่ไม่มีเงินสดระดับนั้น

จุดเด่น

ข้อควรรู้ก่อนตัดสินใจ

• เบี้ยสูงกว่า rider แต่มี cash value: ProCare เบี้ยสูงกว่า Multi Pay CI Plus (rider) อย่างชัดเจน เช่น ชายอายุ 30 ทุน 500K เบี้ยประมาณ 41,080 บาท/ปี แต่เป็น Whole Life มีมูลค่ากรมธรรม์ (ชำระครบ 20 ปี cash value ≈ เบี้ยรวม) ส่วน rider เบี้ยจ่ายทิ้ง
• 1,000% เป็นเพดานรวม: ไม่ใช่ได้ 1,000% ต่อครั้ง แต่สะสมทุกการเคลมตลอดสัญญา เมื่อถึงเพดานจะหยุดจ่ายส่วน CI
• นิยามโรคเคร่งครัด: ไม่ใช่ทุกมะเร็งจะจ่ายเท่ากัน early stage จ่ายน้อยกว่า severe stage ต้องอ่านนิยามในกรมธรรม์ให้ชัด
• Waiting Period: มีระยะรอ 90 วันสำหรับโรค (ไม่ใช่อุบัติเหตุ) ป่วยในช่วงนี้ไม่จ่าย
• relapsed CI มีระยะรอ: ต้องผ่านระยะ relapse-free ตามที่กำหนดก่อนจะเคลม relapsed CI ได้
• CI ไม่ใช่ประกันสุขภาพ: จ่ายเงินก้อนให้ใช้เอง ไม่ได้จ่ายค่า รพ. โดยตรง ต้องมีประกันสุขภาพแยก

ทำงานยังไง?

ตัวอย่างง่ายๆ: ซื้อ CI ProCare ทุน 500,000 บาท → ปีที่ 5 ตรวจพบมะเร็งระยะรุกราน (severe) → ได้เงินก้อน 500,000 บาท + ไม่ต้องจ่ายเบี้ยต่อ + ยังคุ้มครองโรคอื่น → ปีที่ 8 เป็นโรคหัวใจ (severe ครั้งที่ 2) → ได้เงินก้อนอีก 500,000 บาท → เคลมรวม 1,000,000 บาท (200% ของทุน) ยังเหลือเพดานอีก 800% (ค่ารักษาหลักจ่ายจากประกันสุขภาพ IPD, CI ProCare เสริมเงินก้อนค่าชีวิต)

รายละเอียดเพิ่มเติม

ข้อมูลในโบรชัวร์เป็นข้อมูลจาก AIA Thailand ณ วันที่ระบุ เงื่อนไขจริงตามกรมธรรม์

คำถามที่พบบ่อย

Q: CI ProCare ต่างจาก Multi Pay CI Plus ยังไง?

A: CI ProCare เป็นกรมธรรม์หลัก (base policy) แบบ standalone มีมูลค่ากรมธรรม์ (cash value): ชำระครบ 20 ปี มี cash value ≈ เบี้ยรวมที่จ่าย ส่วน Multi Pay CI Plus เป็นสัญญาเพิ่มเติม (rider) เบี้ยจ่ายทิ้ง (ไม่มี cash value) จึงถูกกว่ามาก ถ้ายังไม่มีกรมธรรม์อะไรเลยหรือต้องการ cash value → ProCare ถ้ามีกรมธรรม์อยู่แล้วและต้องการเสริม CI ในงบประหยัด → Multi Pay CI Plus

Q: เคลมได้สูงสุด 1,000% ของทุนจริงไหม?

A: จริง, รวมทุกการเคลมตลอดสัญญา (ทั้ง early stage + severe stage + relapsed CI) สูงสุดไม่เกิน 1,000% ของทุนประกัน ไม่ใช่ได้ 1,000% ต่อครั้ง แต่สะสมได้หลายครั้งจนถึงเพดาน ตัวอย่าง ทุน 500,000 บาท เพดานรวม = 5,000,000 บาท

Q: relapsed CI double-payout คืออะไร?

A: ถ้าเคยเคลมมะเร็ง หัวใจ หรือสโตรกแล้วหาย แต่กลับมาเป็นซ้ำ (relapse) จะได้รับเงินก้อนเพิ่มอีก 2 เท่าของทุน, ช่วยรับมือกับค่ารักษาและค่าครองชีพรอบใหม่ ต้องผ่านระยะ relapse-free ตามเงื่อนไขกรมธรรม์ก่อน

Q: เบี้ยประมาณเท่าไร?

A: ตัวอย่าง: ชาย อายุ 30 ทุน 500,000 บาท เบี้ยประมาณ 41,080 บาท/ปี (จ่าย 20 ปี คุ้มครองถึงอายุ 99) เบี้ยจริงขึ้นอยู่กับเพศ อายุ และทุนที่เลือก, ปรึกษาตัวแทนเพื่อดูตัวเลขของคุณ

สนใจ? ปรึกษาได้ ไม่มีค่าใช้จ่าย

ถ้าอ่านแล้วสนใจ หรืออยากรู้ว่า CI ProCare เหมาะกับสถานการณ์ของคุณหรือไม่, ทักมาคุยได้เลย

ผมจะช่วยวิเคราะห์ให้ว่าเหมาะหรือไม่เหมาะ ตรงๆ ไม่ยัดเยียด ถ้ายังไม่มีประกันสุขภาพพื้นฐาน ผมจะแนะนำให้ทำอันนั้นก่อน ถ้ามีกรมธรรม์อยู่แล้วอาจแนะนำ Multi Pay CI Plus (rider) แทน ProCare เพื่อประหยัดงบ

ทักมาคุย LINE →

ไม่มีค่าใช้จ่าย ไม่มีภาระผูกพัน ถ้าไม่เหมาะก็บอก