AIA Multi-Pay CI Plus

AIA Multi-Pay CI Plus คืออะไร?

AIA Multi-Pay CI Plus เป็นสัญญาเพิ่มเติม (rider) โรคร้ายแรง, ซื้อแยกเดี่ยวไม่ได้ ต้องแนบกับกรมธรรม์หลักของ AIA เท่านั้น

ครอบคลุม 62 โรคร้ายเช่นเดียวกับ CI ProCare เคลมเงินก้อนได้สูงสุด 800% ของทุนประกัน เคลมได้หลายครั้ง (สูงสุด 11 ครั้ง: 5 ครั้ง early-moderate 200% + 6 ครั้ง severe 600%) มะเร็ง/หัวใจ/สมองกลับมาเป็นซ้ำ (relapsed CI) จ่ายเพิ่ม 2 เท่า ป่วยโรคร้ายระยะรุนแรงยกเว้นเบี้ยแต่ยังคุ้มครองต่อ จ่ายเบี้ย 20 ปี คุ้มครองถึงอายุ 99 ปี

เบี้ยถูกกว่า CI ProCare มาก เพราะเป็น rider (เบี้ยจ่ายทิ้ง ไม่มีมูลค่ากรมธรรม์) ต่างจาก CI ProCare ที่เป็น base policy แบบ Whole Life มี cash value

(อ่านประกันสุขภาพ vs เงินเก็บ อะไรดีกว่ากัน เพื่อเข้าใจว่าทำไมต้องมีประกันโรคร้ายเพิ่ม)

เหมาะกับใคร?

เหมาะ:

• มีกรมธรรม์หลัก AIA อยู่แล้ว (หรือกำลังจะซื้อ) และต้องการเพิ่มความคุ้มครองโรคร้ายในงบประหยัด
• ต้องการความคุ้มครองโรคร้ายครอบคลุม (62 โรค, 800%, multi-pay, relapsed CI) ในงบที่เบากว่า CI ProCare มาก (เบี้ยจ่ายทิ้ง ไม่มี cash value)
• กังวลเรื่องโรคร้ายกลับมาเป็นซ้ำ (relapsed CI) (มะเร็ง/หัวใจ/สมอง) จ่ายเพิ่ม 2 เท่า
• เสาหลักรายได้ที่ต้องการ safety net โรคร้ายหลายชนิด ไม่ใช่แค่เคลมครั้งเดียวแล้วหมด

ไม่เหมาะ:

• ไม่มีกรมธรรม์หลัก AIA และไม่ต้องการซื้อ, Multi-Pay CI Plus เป็น rider ซื้อแยกเดี่ยวไม่ได้ ดู CI ProCare (standalone) แทน
• งบจำกัดจนเบี้ย rider + เบี้ยกรมธรรม์หลักรวมกันเกินไป, ต้องคำนวณเบี้ยรวมทั้งหมดก่อนตัดสินใจ
• เพิ่งเริ่มวางแผนและยังไม่มีประกันสุขภาพ, จัดลำดับ: ประกันสุขภาพ IPD ก่อน แล้วค่อยเพิ่ม CI rider ทีหลัง

จุดเด่น

ข้อควรรู้ก่อนตัดสินใจ

• เป็น rider, ซื้อแยกเดี่ยวไม่ได้ ต้องมีกรมธรรม์หลัก AIA ก่อน ถ้ายังไม่มีต้องซื้อพร้อมกัน ต้องคำนวณเบี้ยรวมทั้งหมด (rider + กรมธรรม์หลัก)
• กรมธรรม์หลักสิ้นผล = rider สิ้นผลด้วย ต้องรักษากรมธรรม์หลักให้มีผลบังคับตลอด
• เคลมซ้ำกลุ่มเดิมไม่ได้ ยกเว้น relapsed CI (มะเร็ง/หัวใจ/สมอง) ที่มีกลไกเฉพาะ โรคกลุ่มอื่นเคลมได้กลุ่มละ 1 ครั้ง
• มี survival period หลังเคลมแต่ละครั้งต้องเว้นระยะตามเงื่อนไขก่อนเคลมครั้งถัดไป
• นิยามโรคร้ายมีเงื่อนไข ไม่ใช่ทุกอาการจ่าย ต้องเข้าเงื่อนไขตามที่กรมธรรม์กำหนด

ทำงานยังไง?

เปรียบเทียบเบี้ย (ชาย 30 ปี ทุน 500,000 บาท):

ราคาต่างกันมากเพราะ CI ProCare เป็น base policy มีมูลค่ากรมธรรม์ (ชำระครบ 20 ปีมี cash value) ส่วน Multi-Pay CI Plus เป็น rider เบี้ยจ่ายทิ้ง, ตัวเลือกขึ้นกับว่าคุณมีกรมธรรม์หลักอยู่แล้วหรือไม่ และต้องการ cash value หรือไม่

รายละเอียดเพิ่มเติม

ข้อมูลในโบรชัวร์เป็นข้อมูลจาก AIA Thailand ณ วันที่ระบุ เงื่อนไขจริงตามกรมธรรม์

คำถามที่พบบ่อย

Q: Multi-Pay CI Plus ซื้อแยกเดี่ยวได้ไหม?

A: ไม่ได้, เป็นสัญญาเพิ่มเติม (rider) ต้องแนบกับกรมธรรม์หลัก AIA เช่น ประกันชีวิต, UL, หรือสะสมทรัพย์ ถ้ายังไม่มีกรมธรรม์ AIA ต้องซื้อกรมธรรม์หลักพร้อมกัน ถ้าต้องการ CI แบบ standalone ดู CI ProCare แทน

Q: ถูกกว่า CI ProCare เท่าไร? กลไกต่างกันไหม?

A: ถูกกว่ามาก, ตัวอย่าง ชาย 30 ปี ทุน 500,000 บาท: Multi-Pay CI Plus ~2,780 บาท/ปี vs CI ProCare ~41,080 บาท/ปี ครอบคลุม 62 โรคเดียวกัน แต่ต่างกันสำคัญ: CI ProCare เป็น base policy มีมูลค่ากรมธรรม์ (ชำระครบ 20 ปีมี cash value) ส่วน Multi-Pay CI Plus เป็น rider เบี้ยจ่ายทิ้ง จึงถูกกว่ามาก

Q: เคลมได้กี่ครั้ง? relapsed CI คืออะไร?

A: เคลมได้สูงสุด 11 ครั้ง: ระยะเริ่มต้น-ปานกลาง 5 ครั้ง (รวม 200% ของทุน) + ระยะรุนแรง 6 ครั้ง (รวม 600% ของทุน) = สูงสุด 800% ของทุนประกัน Relapsed CI คือมะเร็ง/หัวใจ/สมองที่กลับมาเป็นซ้ำหลังรักษาหาย, เคลมเพิ่มเป็น 2 เท่าของการเคลมครั้งนั้น

Q: จ่ายเบี้ยกี่ปี? เกิดอะไรขึ้นหลังเคลมโรคร้ายรุนแรง?

A: จ่ายเบี้ย 20 ปี คุ้มครองถึงอายุ 99 ปี หลังเคลมโรคร้ายระยะรุนแรง ได้รับยกเว้นเบี้ย (premium waiver) แต่ความคุ้มครองกลุ่มโรคอื่นยังคงอยู่ต่อจนครบสัญญา

สนใจ? ปรึกษาได้ ไม่มีค่าใช้จ่าย

ถ้ามีกรมธรรม์หลัก AIA อยู่แล้วและอยากเพิ่มความคุ้มครองโรคร้าย, Multi-Pay CI Plus อาจเป็นตัวเลือกที่ประหยัดที่สุด ถ้ายังไม่มีกรมธรรม์ AIA ก็มีทางเลือกอื่น

ผมจะช่วยเปรียบเทียบให้ว่าควรเลือก rider นี้ หรือ CI ProCare standalone หรือแนวทางอื่น ตามกรมธรรม์ที่มีอยู่และงบที่ต้องการ ตรงๆ ไม่ยัดเยียด

ทักมาคุย LINE →

ไม่มีค่าใช้จ่าย ไม่มีภาระผูกพัน ถ้าไม่เหมาะก็บอก