AIA-IAA: กองทุนผสมหุ้นโลก+ไทย
AIA-IAA (iShield Aggressive Allocation) กองทุนผสมหุ้นโลก + หุ้นไทยในกองเดียว ใน AIA Unit Linked สรุปลงทุนในอะไร ต่างจาก GAA ยังไง ค่าธรรมเนียม ความเสี่ยง
AIA-IAA คือกองทุน iShield Aggressive Allocation (Combined Aggressive Allocation) ภายใต้ AIA Unit Linked ผสมทั้งหุ้นโลก + หุ้นไทย ในกองเดียว ระดับความเสี่ยง 6 (สูง) ได้ทั้ง global growth และโอกาสจากตลาดไทยโดยไม่ต้องจัดสัดส่วนเอง
AIA-IAA คืออะไร
AIA-IAA (AIA iShield Aggressive Allocation Fund / Combined Aggressive Allocation) เป็นกองทุนผสมแบบ fund of funds ที่รวมหุ้นโลกและหุ้นไทยไว้ในกองเดียว
กองทุนนี้ลงทุนใน equity funds เกือบทั้งหมด แม้ชื่อจะเป็น “allocation fund” แต่ระดับ aggressive ทำให้สัดส่วนตราสารหนี้ต่ำมาก ผันผวนสูงเทียบเท่ากองทุนหุ้น
ข้อมูลกองทุน
| รายการ | ข้อมูล |
|---|---|
| ชื่อเต็ม | AIA iShield Aggressive Allocation Fund |
| ชื่ออื่น | Combined Aggressive Allocation |
| รหัส | AIA-IAA |
| ประเภท | กองทุนผสม (ไทย+ต่างประเทศ) |
| ระดับความเสี่ยง | 6 (สูง) |
| สกุลเงิน | THB |
(ดูข้อมูลล่าสุดใน Fund Factsheet ที่ aiaim.co.th)
ผลตอบแทน
ผลตอบแทนย้อนหลังของ AIA-IAA เปลี่ยนทุกเดือน ดูข้อมูลล่าสุดใน Fund Factsheet ที่ aiaim.co.th (ข้อมูลทางการของ AIA Investment Management)
ข้อควรทราบ: ผลตอบแทนในอดีตไม่ได้รับประกันผลตอบแทนในอนาคต กองทุนนี้มีความผันผวนสูง ลงทุนในหุ้นเกือบทั้งหมด
จุดเด่นของ IAA: โลก + ไทย ในกองเดียว
ไม่ต้องเลือกระหว่างหุ้นโลกกับหุ้นไทย
ปัญหาของผู้ลงทุนหลายคน: เชื่อมั่นทั้งหุ้นโลกและหุ้นไทย แต่ไม่รู้จะแบ่งสัดส่วนยังไง
IAA แก้ปัญหานี้โดยให้ผู้จัดการกองทุนจัดสัดส่วนให้อัตโนมัติ ตาม risk-adjusted return ของแต่ละตลาด
- ช่วงที่หุ้นโลกดีกว่า → สัดส่วน global เพิ่มขึ้น
- ช่วงที่หุ้นไทย rebound → สัดส่วนไทยเพิ่มขึ้น
- ผู้ลงทุนไม่ต้องตัดสินใจปรับสัดส่วนเอง
AIA-IAA vs AIA-GAA: เลือกยังไง
| AIA-IAA (โลก+ไทย) | AIA-GAA (โลกอย่างเดียว) | |
|---|---|---|
| หุ้นโลก | มี | มี |
| หุ้นไทย | มี | ไม่มี |
| ตราสารหนี้ | ต่ำมาก / ไม่มี | มีผสม |
| จุดแข็ง | ได้ทั้งโลก+ไทย | กระจายทั่วโลก + มี bond buffer |
| จุดอ่อน | ไม่มี bond buffer | ไม่มี Thai exposure |
สรุปง่ายๆ
- อยากได้หุ้นโลกอย่างเดียว + มี bond เป็น buffer → GAA
- อยากได้ทั้งหุ้นโลก + หุ้นไทย ในกองเดียว → IAA
- อยากได้หุ้นไทยอย่างเดียว → TEQ หรือ ES50
ทุกทางเลือกมีข้อดีข้อจำกัดต่างกัน ขึ้นอยู่กับมุมมองและเป้าหมายของแต่ละคน
อ่านรายละเอียด AIA-GAA ได้ที่ AIA-GAA คืออะไร
เปรียบเทียบ Aggressive Fund ทั้ง 3 กองใน AIA Unit Linked
| กองทุน | ลงทุนใน |
|---|---|
| AIA-GAA | หุ้นโลก + ตราสารหนี้ |
| AIA-IAA | หุ้นโลก + หุ้นไทย |
| AIA-TAA | หุ้นไทย |
ทั้ง 3 กองเป็นระดับเสี่ยง 6 (สูง) ต่างกันที่สัดส่วนโลก vs ไทย
ค่าธรรมเนียม Unit Linked
เช่นเดียวกับกองทุน AIA Unit Linked ทุกกอง:
| ค่าธรรมเนียม | รายละเอียด |
|---|---|
| Fund Management Fee | ค่าบริหารกองทุน (ซ่อนใน NAV) |
| COI (Cost of Insurance) | ค่าคุ้มครองชีวิต หักจากหน่วยลงทุน |
| Admin Fee | ค่าบริหารกรมธรรม์ |
| Surrender Charge | ค่าปรับเวนคืนก่อนกำหนด (สูงมากใน 5 ปีแรก) |
IAA เป็น fund of funds จึงมีค่าธรรมเนียมซ้อน (กองทุนหลัก + กองทุนย่อย) ถ้าต้องการลงทุนหุ้นโลก+ไทยเอง ซื้อกองทุนรวมแยกค่าธรรมเนียมต่ำกว่า แต่ต้องจัดสัดส่วนเอง
อ่านเปรียบเทียบ Unit Linked กับทางเลือกอื่น: Unit Linked vs สะสมทรัพย์
ใครลงทุน AIA-IAA ได้
AIA-IAA เป็นกองทุนภายใน AIA Unit Linked เท่านั้น:
- ซื้อผ่าน แผนประกัน AIA Unit Linked
- ซื้อผ่าน ตัวแทนประกันชีวิต AIA (FA) ที่มีใบอนุญาต
- ไม่สามารถซื้อตรงจากบลจ. หรือแอปกองทุนทั่วไป
ข้อสำคัญ: ลงทุนในหุ้นเกือบทั้งหมด ไม่มี bond buffer ผันผวนสูง ควรมีระยะเวลาลงทุน 10 ปีขึ้นไป ศึกษาข้อมูลให้ครบก่อนตัดสินใจ
คำถามที่พบบ่อย
Q: AIA-IAA กับ AIA-GAA ต่างกันยังไง?
A: GAA ลงทุนหุ้นโลกผสมตราสารหนี้ (ไม่มีหุ้นไทย) ส่วน IAA ผสมทั้งหุ้นโลก + หุ้นไทย ในกองเดียว (ตราสารหนี้ต่ำมาก) IAA จึงได้ทั้ง global growth และโอกาสจากตลาดไทย ขณะที่ GAA กระจายทั่วโลกพร้อม bond เป็น buffer
Q: AIA-IAA มีตราสารหนี้ไหม?
A: IAA ลงทุนใน equity funds เกือบทั้งหมด แม้ชื่อจะเป็น allocation fund แต่ aggressive level ทำให้สัดส่วนตราสารหนี้ต่ำมากหรือไม่มี ผันผวนสูงเทียบเท่ากองทุนหุ้น
Q: AIA-IAA เหมาะกับใคร?
A: ผู้ลงทุนที่ต้องการลงทุนทั้งหุ้นโลกและหุ้นไทยในกองเดียว มีระยะเวลา 10 ปีขึ้นไป รับความผันผวนสูงได้ ไม่ต้องการจัดสัดส่วนโลก/ไทยเอง ระดับความเสี่ยง 6 (สูง) ไม่เหมาะกับผู้ที่ต้องใช้เงินในระยะสั้น
Q: ทำไมสัดส่วนหุ้นโลกกับหุ้นไทยใน IAA ไม่คงที่?
A: กองทุนผสมจะปรับสัดส่วนตาม risk-adjusted return ช่วงที่หุ้นโลกให้ผลตอบแทนดีกว่า สัดส่วนจะเอียงไป global มากขึ้นอัตโนมัติ สัดส่วนไม่คงที่ เปลี่ยนตามมุมมองของผู้จัดการกองทุน
สรุป 3 ข้อ:
- AIA-IAA คือกองทุนผสมหุ้นโลก + หุ้นไทย ในกองเดียว ไม่ต้องจัดสัดส่วนโลก/ไทยเอง
- ลงทุนในหุ้นเกือบทั้งหมด (ไม่มี bond buffer) ระดับเสี่ยง 6 (สูง) ผันผวนสูง ผลตอบแทนในอดีตไม่รับประกันอนาคต
- ซื้อได้เฉพาะผ่านแผน AIA Unit Linked เท่านั้น มีค่าธรรมเนียมหลายชั้น (fund of funds) ศึกษาข้อมูลให้ครบก่อนตัดสินใจ
ข้อมูลนี้เป็นข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่คำชี้ชวนให้ลงทุน ผลตอบแทนในอดีตไม่ได้รับประกันผลตอบแทนในอนาคต การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลก่อนตัดสินใจลงทุน
อ่านต่อ
AIA-GAA: กองทุน Global Aggressive
AIA-GAA (Global Aggressive Allocation) กองทุนผสมหุ้นโลกและตราสารหนี้ใน AIA Unit Linked สรุปลงทุนในอะไร ค่าธรรมเนียม ความเสี่ยง และต่างจาก GAA-UH ตรงไหน
AIA-TEQ: กองทุนหุ้นไทย Active Large Cap
AIA TEQ คือกองทุนหุ้นไทย large cap active management ใน Unit Linked ความเสี่ยงระดับ 6 วิธีเลือกหุ้น ค่าธรรมเนียม และเปรียบเทียบกองทุน
Unit Linked vs สะสมทรัพย์: อะไรดีกว่า?
เปรียบเทียบ Unit Linked กับประกันสะสมทรัพย์ตรงๆ ไม่เข้าข้าง, UL ผลตอบแทนสูงกว่าจริง แต่ไม่เหมาะกับทุกคน ดูว่าคุณเหมาะแบบไหนมากกว่ากัน