AIA-IMA: กองทุนผสม Moderate ไทย+โลก

AIA-IMA คือกองทุน iShield Moderate Allocation (Combined Moderate Allocation) ภายใต้ AIA Unit Linked กองทุนผสมสายกลางที่รวมตราสารหนี้ไทย หุ้นโลก และหุ้นไทย ในกองเดียว ระดับความเสี่ยง 5 (ปานกลาง-สูง) สมดุลระหว่างการเติบโตและความมั่นคง

AIA-IMA คืออะไร

AIA-IMA (AIA iShield Moderate Allocation Fund / Combined Moderate Allocation) เป็นกองทุนผสมที่ใช้ตราสารหนี้ไทยเป็นแกน แล้วเสริมด้วยหุ้นโลกและหุ้นไทย สัดส่วนล่าสุดดูได้ใน Fund Factsheet ที่ aiaim.co.th

ข้อมูลกองทุน

รายการ	ข้อมูล
ชื่อเต็ม	AIA iShield Moderate Allocation Fund
ชื่ออื่น	Combined Moderate Allocation
รหัส	AIA-IMA
ประเภท	กองทุนผสม (ไทย+ต่างประเทศ)
ระดับความเสี่ยง	5 (ปานกลาง-สูง)
สกุลเงิน	THB

(ดูข้อมูลล่าสุดใน Fund Factsheet ที่ aiaim.co.th)

ผลตอบแทน

ผลตอบแทนย้อนหลังของ AIA-IMA เปลี่ยนทุกเดือน ดูข้อมูลล่าสุดใน Fund Factsheet ที่ aiaim.co.th (ข้อมูลทางการของ AIA Investment Management)

เมื่อเทียบกับกองทุน aggressive (IAA) IMA ผันผวนน้อยกว่า เพราะมีตราสารหนี้เป็น buffer

ข้อควรทราบ: ผลตอบแทนในอดีตไม่ได้รับประกันผลตอบแทนในอนาคต

iShield Series: 3 ระดับเปรียบเทียบ

iShield เป็นซีรีส์กองทุนผสม (ไทย+ต่างประเทศ) ของ AIA มี 3 ระดับ:

กองทุน	ระดับ	หุ้น/ตราสารหนี้	NAV	ระดับเสี่ยง
AIA-ICA	Conservative	ตราสารหนี้สูง	(ดู Fund Factsheet)	4
AIA-IMA	Moderate	ผสมสมดุล	(ดู Fund Factsheet)	5
AIA-IAA	Aggressive	หุ้นเป็นหลัก	(ดู Fund Factsheet)	6

(NAV อัปเดตอัตโนมัติในหน้ากองทุนแต่ละตัว)

ต่างกันอย่างชัดเจน

ICA (Conservative): ตราสารหนี้เกินครึ่ง + หุ้นเล็กน้อย ผันผวนต่ำสุด
IMA (Moderate): ตราสารหนี้ไทยผสมหุ้นไทยและหุ้นโลก จุดสมดุล
IAA (Aggressive): หุ้นเป็นหลัก ผันผวนสูงกว่า ICA และ IMA

อ่านรายละเอียด IAA ได้ที่ AIA-IAA คืออะไร · ต้องการกองทุนที่เน้นรายได้ ดู AIA-IC Income Fund

ตราสารหนี้ใน IMA ทำหน้าที่อะไร

ตราสารหนี้ไทยที่ IMA ถืออยู่ทำหน้าที่ buffer (กันชน):

เมื่อหุ้นตก → ตราสารหนี้มักไม่ตกตาม (หรือตกน้อยกว่า)
มูลค่ารวมจึงไม่ลดลงรุนแรงเท่ากองทุนที่ถือหุ้น 100%
แลกกับผลตอบแทนระยะยาวที่ต่ำกว่า aggressive fund

ตัวอย่าง: ถ้าหุ้นตก -10% ในเดือนหนึ่ง กองทุนที่มีหุ้น 100% จะตก ~-10% ส่วนกองทุนผสมที่มีตราสารหนี้เป็นส่วนหนึ่งของพอร์ตมักตกน้อยกว่า (ตัวเลขจริงขึ้นอยู่กับสัดส่วนและหลายปัจจัย)

เปรียบเทียบ IMA กับกองทุนอื่น

	IMA (Moderate)	GAA (Global Aggressive)	IC (ตราสารหนี้)
หุ้น	ผสม (ไทย+โลก)	ส่วนใหญ่	ไม่มี
ตราสารหนี้	แกนหลัก (ไทย)	บางส่วน	ทั้งหมด
ตลาดที่ลงทุน	ไทย+โลก	โลกอย่างเดียว	ไทยอย่างเดียว
ระดับเสี่ยง	5	6	3
ผันผวน	กลาง	สูง	ต่ำ

IMA อยู่ตรงกลางระหว่าง “ลงทุนหุ้นเต็มตัว” (GAA) กับ “ตราสารหนี้อย่างเดียว” (IC)

ค่าธรรมเนียม Unit Linked

ค่าธรรมเนียม	รายละเอียด
Fund Management Fee	ค่าบริหารกองทุน (ซ่อนใน NAV)
COI (Cost of Insurance)	ค่าคุ้มครองชีวิต หักจากหน่วยลงทุน
Admin Fee	ค่าบริหารกรมธรรม์
Surrender Charge	ค่าปรับเวนคืนก่อนกำหนด (สูงมากใน 5 ปีแรก)

IMA เป็น fund of funds จึงมีค่าธรรมเนียมซ้อน ถ้าต้องการจัดพอร์ตหุ้น+ตราสารหนี้เอง ซื้อกองทุนรวมแยกค่าธรรมเนียมต่ำกว่า แต่ต้องจัดสัดส่วนเอง

ใครลงทุน AIA-IMA ได้

AIA-IMA เป็นกองทุนภายใน AIA Unit Linked เท่านั้น:

ซื้อผ่าน แผนประกัน AIA Unit Linked
ซื้อผ่าน ตัวแทนประกันชีวิต AIA (FA) ที่มีใบอนุญาต
ไม่สามารถซื้อตรงจากบลจ. หรือแอปกองทุนทั่วไป

คำถามที่พบบ่อย

Q: AIA-IMA กับ AIA-IAA ต่างกันยังไง?

A: IAA เป็น aggressive (หุ้นเป็นหลัก ไม่มี bond buffer) ส่วน IMA เป็น moderate (ตราสารหนี้ไทยเป็นแกน + หุ้นโลก + หุ้นไทย) IMA ผันผวนน้อยกว่า IAA แต่ผลตอบแทนระยะยาวอาจต่ำกว่า

Q: AIA-IMA เหมาะกับใคร?

A: ผู้ลงทุนที่ต้องการทั้งไทย+โลกในกองเดียว แต่ไม่อยากผันผวนสูงเท่า aggressive fund มีระยะเวลา 7 ปีขึ้นไป ระดับความเสี่ยง 5 (ปานกลาง-สูง) ตราสารหนี้ในพอร์ตช่วยเป็น buffer ตอนหุ้นตก

Q: ตราสารหนี้ใน AIA-IMA ช่วยอะไร?

A: ช่วยลดความผันผวนของพอร์ต เมื่อหุ้นตก ตราสารหนี้มักไม่ตกตาม (หรือตกน้อยกว่า) ทำให้มูลค่ารวมไม่ลดลงรุนแรงเท่ากองทุนที่ถือหุ้น 100%

Q: iShield คืออะไร?

A: iShield เป็นชื่อซีรีส์กองทุนผสมของ AIA ที่รวมทั้งไทยและต่างประเทศ มี 3 ระดับ: ICA (conservative), IMA (moderate), IAA (aggressive) ต่างกันที่สัดส่วนหุ้น/ตราสารหนี้

สรุป 3 ข้อ:

AIA-IMA คือกองทุนผสมสายกลาง ตราสารหนี้ไทยเป็นแกน + หุ้นโลก + หุ้นไทย สมดุลระหว่างการเติบโตและความมั่นคง
ระดับเสี่ยง 5 (ปานกลาง-สูง) ผันผวนน้อยกว่า aggressive fund แต่ผลตอบแทนระยะยาวอาจต่ำกว่า ตราสารหนี้ในพอร์ตช่วยเป็น buffer ผลตอบแทนในอดีตไม่รับประกันอนาคต
ซื้อได้เฉพาะผ่านแผน AIA Unit Linked เท่านั้น เป็นส่วนหนึ่งของ iShield series (ICA/IMA/IAA) ถ้าต้องการจัดพอร์ตเอง ซื้อกองทุนรวมแยกค่าธรรมเนียมต่ำกว่า

ข้อมูลนี้เป็นข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่คำชี้ชวนให้ลงทุน ผลตอบแทนในอดีตไม่ได้รับประกันผลตอบแทนในอนาคต การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลก่อนตัดสินใจลงทุน